Банковская карта для путешествий. Лучшая дебетовая банковская карточка для путешествий по Европе
Банковская карта для путешествий. Лучшая дебетовая банковская карточка для путешествий по Европе

Банковская карта для путешествий. Лучшая дебетовая банковская карточка для путешествий по Европе

Пластиковая банковская карта для путешествий – это не только платежное средство, но и возможность сэкономить на зарубежных поездках. Поэтому к выбору банка стоит подходить ответственно.

Опытные российские туристы знают, что выгодные карты для зарубежных путешествий не только обеспечивают спокойный отдых, но и позволяют сэкономить. Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, банки разрабатывают новые программы и выпускают более удобные пластиковые карты. Поэтому, чтобы ориентироваться в предложениях, и найти лучшую карту для заграничных путешествий, нужно постоянно изучать официальную информацию, размещаемую этими компаниями.

Лучшие карты для путешествий в 2020 году

В последние 10 лет приоритеты сильно изменились, и отечественные туристы, выезжающие за границу, предпочитают брать с собой не наличность, а пластиковые карты с необходимой суммой (хотя определенное количество «живых» денег при себе иметь все-таки нужно). Какому платежному средству отдать предпочтение? Каждый определяет это самостоятельно. Поэтому лучшие банковские карты для дальних путешествий – те, которые справляются со всеми возложенными на них задачами и позволяют снизить расходы на отдых. При подборе «пластика» можно руководствоваться различными критериями. В каждом крупном банке есть своя карта для путешествий.

Банк «Тинькофф»

Эта финансовая компания предусмотрела все, чтобы ее клиентам было максимально комфортно:

  • в организации приличный выбор карточных программ;
  • оформить заявку на эмиссию «пластика» можно «онлайн», через интернет;
  • личный кабинет пользователя – один из самых удобных среди других банков.

Поэтому многие соотечественники хотят оформить пластиковую карту для путешествий именно в этой финансовой компании.

Tinkoff All Airlines

Уникальный банковский продукт от Tinkoff позволяет копить мили, которые впоследствии можно тратить на путешествия. Карта выпускается и в дебетовом, и в кредитовом вариантах. В числе ее преимуществ:

  • быстрое оформление;
  • бесконтактная оплата;
  • наличие страховки путешественника;
  • возможность компенсации авиабилетов;
  • повышенный кэшбэк при бронировании билетов и гостиниц

Tinkoff Black дебетовая

При эмиссии черной карты «Тинькофф» используются две платежные системы – MasterCardWorld и Visa Platinum. Одновременно открывается мультивалютный счет в 3-х денежных единицах – рублях, долларах США и евро. Эта пластиковая карта отлично подходит для путешествий, поскольку она:

  • удобна в эксплуатации;
  • участвует в различных бонусных проектах;
  • дает возможность накапливать средства и выгодно тратить их.

Tinkoff Platinum кредитная

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» существенно облегчает процесс совершения покупок в режиме «онлайн». Расплачиваться дистанционно с помощью этого средства расчетов весьмакомфортно в связи с тем, что в банке очень удобный интернет-банкинг. Оплата покупок может осуществляться не только безналичным путем. Деньги с этого «пластика» можно снимать в любом банкомате. Максимальная сумма, которую предоставляет банк своим заемщикам, составляет 300000 рублей.

Alfa Travel

Еще одна карта Visa, предназначенная для путешествий, это «пластик», выпускаемый АО «Альфа Банк». Клиенты компании уже успели оценить все преимущества, которые дает это средство для расчетов:

  • сотрудничество с огромным количеством перевозчиков;
  • облегченный доступ к мультивалютным счетам;
  • особые условия при накоплении миль;
  • бесплатная расширенная страховка.

Сбербанк

Сберкарта Тревел, эмитируемая крупнейшим банком России, дает своим владельцам практически те же возможности. С ее помощью можно копить мили и в последующем компенсировать с их помощью до 99% стоимости туристических услуг (при покупке авиабилетов, оплате проживания в отелях). Карта предусматривает снятие наличности в любых банкоматах.

«Кукуруза»

Для путешествия за границу можно взять с собой не только обычный банковский «пластик», но и карту «Кукуруза». В числе преимуществ этого средства расчетов:

  • возможность конвертировать рубли в европейскую и американскую валюту без дополнительной комиссии;
  • получение кэшбэка при совершении безналичных операций;
  • возможность снятия личных денежных средств и кредитных сумм в пределах установленного лимита.

«Билайн»

Карта «Билайн» – конкурентоспособный продукт от компании с одноименным названием. Как и другие аналогичные платежные средства, этот «пластик» применяется при расчетах online и offline. С ее помощью можно приобретать товары и оплачивать услуги, а также снимать наличные. Владельцы этой карты довольны тем, что:

  • она выдается на 5 лет бесплатно;
  • ее легко получить из-за доступности офисов компании;
  • по всем операциям в валюте действует курс Центробанка.

Travel Банк «Открытие» Visa

Эта карта позволяет копить бонусные рубли, которые можно без ограничений тратить на оплату авиа/ и ж.-д. билетов по всему миру, на проживание в определенных гостиницах и отелях (согласно перечню, представленному на официальном сайте банка). При выполнении минимальных требований обслуживание счета является бесплатным. За снятие наличных в банкоматах и ПВН банка, а также в банкоматах других финансовых учреждений ПАО Банк «ФК Открытие» комиссии не взимает.

Сводная таблица по банкам

Обобщенная информация поможет понять, какая пластиковая карта лучше подходит для путешествий.

NNНаименование картыГодовая стоимость обслуживания, руб.Начисление бонусовCash BackНачисление процентов на остаток (в год)
1Tinkoff All Airlines 1890 руб. в год (спустя год после совершения первой транзакции)естьестьнет
2Tinkoff Black дебетовая 1200 руб. естьесть6 % годовых при сумме покупки не менее 3000 руб. в месяц и 0,5% в иностранной валюте
3Tinkoff Platinum кредитная 590 руб. В годестьестьнет
4Alfa Travel бесплатноедо 9% миляминетдо 6%
5Сберкарта Тревел2400 руб.от 3 до 10% сбермилями в зависимости от категориинетнет
6«Кукуруза»бесплатноеестьестьдо 5,65%
7«Билайн»бесплатноеот 2 до 10%естьдо 5,65%
8 Travel Банк «Открытие» Visa от 3588 руб.естьнетдо 5,%

Валютная или рублевая карта для путешествий

Чтобы избежать неприятных ситуаций, стоит заранее подумать о том, каким образом предстоит расплачиваться за проживание в отелях и проезд в автотранспорте, приобретать покупки в магазинах и рассчитываться за услуги с компаниями. Важно не только четко представлять, какая валюта действует в стране, куда предстоит ехать. Нужно заранее уточнить, какая банковская карта выгоднее для путешествий, какая лучше всего обеспечит удобство пользования и сохранность денежных средств. 

Практичные люди, которые не желают терять деньги на конвертациях, имеют в наличии 2 карты – рублевую и в иностранной валюте. Пользоваться этими платежными средствами необходимо в зависимости от сложившейся ситуации, т.е. в соответствии с действующим курсом.

Существует еще один вариант – мультивалютная карта. Этот «пластик» хорош тем, что он не требует лишних конвертаций российской валюты в иностранную, поскольку к нему привязывается несколько счетов. Обычно задействованы рубли, евро и американские доллары.Однако существуют и другие варианты. Переводить деньги со счета на счет можно дистанционно. 

Преимуществом таких карт является относительная безопасность. Если платежное средство попадет в руки мошенников, то владелец «пластика» рискует только деньгами, которые есть на активном счете. Возможно, это лучшая банковская карта для путешествий за границу.

Однако учреждений, которые эмитируют такие средства для оплаты, немного. И обслуживание по ним не самое дешевое.

Как происходит конвертация?

Конвертирование валют осуществляется даже тогда, когда владелец карты пользуется «пластиком» в России. Преобразование идет по специальной схеме – с участием трех валют:

  • счета карты;
  • биллинга;
  • оплаты.

При расчетах с помощью карточки происходит следующее:

  • Сравниваются валюты оплаты и биллинга, и если они не совпадают, средства конвертируются по курсу платежной системы, выпустившей пластиковую карту. Этот процесс длится примерно 3 суток.
  • Платежная система отправляет информацию о сумме валюты биллинга в банк. Эти деньги будут списаны с карточного счета клиента.
  • Банк-эмитент сравнивает валюту биллинга с той, в которой открывался счет карты. Если совпадений не обнаружится, средства вновь конвертируются. С карточного счета спишется нужная сумма, согласно тарифам банка. То есть даже при совершении одной покупки можно либо обойтись без уплаты комиссии, либо платить за конвертацию дважды.

Кредитная или дебетовая карта. Что удобнее в поездках по Европе?

В поездки по Европе лучше брать с собой карты двух видов. Их можно будет использовать в различных ситуациях. Для снятия наличности больше подойдет дебетовый «пластик», а платить за аренду машины удобнее с помощью «кредитки».

Дебетовые банковские карты для дальних путешествий удобны тем, что:

  • за них не нужно вносить проценты;
  • они часто открываются в разных валютах;
  • может использоваться «зарплатный» счет, который обслуживается бесплатно.

У «кредиток» тоже имеются свои преимущества:

  • при операциях, связанных с блокировкой денег на счете в качестве залога, на карте «замораживается» сумма в рамках кредитного лимита, а не личных накоплений;
  • снижается риск потери средств при мошеннических действиях, поскольку банк заинтересован в скорейшем возврате похищенной суммы;
  • при совершении транзакций с использованием кредитной карты начисляются повышенные бонусы;
  • лимит на «кредитке» позволяет сделать крупную покупку.

Лучшая карта для туристических путешествий по Европе – это платежное средство, которое отвечает ряду требований:

  • поддерживает опцию бесконтактной оплаты;
  • имеет именные реквизиты, без которых невозможно совершать покупки «онлайн»;
  • выпущено с использованием технологии эмбоссирования (с ключевой информацией, выдавленной на лицевой стороне);
  • оснащено и чипом, и магнитной лентой.

В поездки по европейским странам лучше всего брать карты международной платежной системы MasterCard со счетом в евровалюте. Таким образом, самая выгодная пластиковая карта для путешествий – та, которая позволяет свободно распоряжаться средствами без уплаты лишних комиссий.

На что обратить внимание при выборе карты для путешествий?

Отправляясь в дальнюю поездку, каждый самостоятельно решает, какие критерии оценки пластиковой карты для него наиболее важны. Это зависит от выбранной страны, цели визита и многих других факторов. Поэтому и понимание условия «Лучшая дебетовая карта для туристических путешествий» будет у каждого свое.

Можно выделить моменты, заслуживающие внимания будущих путешественников:

  • Стоимость обслуживания.
  • Наличие ограничений на операции.
  • Безопасность и возможность в любой момент связаться с представителями банка.
  • Право расплачиваться и снимать деньги без комиссий.
  • Наличие ограничений на операции.
  • Особенности конвертации валюты.
  • Удобный мобильный банк.
  • Наличие бонусов.

Процент на остаток

Благодаря этой услуге, владельцы пластиковых карт получают пассивный доход без заключения отдельного договора. При этом пользоваться деньгами можно без ограничения.Главное, чтобы на счете лежала определенная сумма, так называемый неснижаемый остаток. Процентный доход начисляется в том случае, если в течение месяца выполняется главное условие. При нарушении этого пункта процент на остаток по карте не начисляется.

Курс конвертации

Перед отправкой за рубеж стоит узнать в своем банке, какая валюта используется в нем при расчетах с платежной системой и выяснить размер всех возможных комиссионных сборов. Это позволит снизить расходы при совершении онлайн-покупок и оплате услуг.

Стоит рассмотреть ситуацию на примере карты MasterCard.

Предположительно, у туриста на руках карта в российской валюте. Он расплачивается за обед в одном итальянском кафе. Чтобы рассчитаться за услуги, требуется сумма в евро. И деньги конвертируются по схеме рубли => евро. Эта операция выгодная для путешественника, поскольку конвертация происходит один раз.

Но если за картой закреплен доллар, то путь оплаты будет совсем другим. Клиента ожидает двойной обмен: рубли => доллар => евро. Это приводит к значительной потере средств.

Курс конвертации размещается на официальных сайтах платежных систем. Курсы валют можно уточнить на портале своего банка. Следует учитывать, что данные о конвертации валют, а также о покупке-продаже иностранных средств не совпадают.

Кэшбэк

Выбирая дебетовую карту с опцией cash back, посетители зарубежных стран могут рассчитывать на возврат определенного процента на свой счет после совершения транзакции. Размер процентной ставки устанавливает банк-эмитент. В каждой финансовой организации свой кэшбэк. Обычно клиенту возвращается 1% от потраченной суммы. Однако некоторые банки предлагают держателям карт более выгодные условия. Клиент может самостоятельно выбрать категорию, на которую будут начисляться повышенные проценты. Чтобы получить подробные данные о преимуществах карты, нужно ознакомиться с информацией на сайте банка или проконсультироваться по телефону горячей линии.

Комиссия за снятие наличных

Несмотря на удобство безналичных расчетов, в некоторых случаях платить за товары и услуги с использованием карт невозможно. В таких ситуациях требуется наличность. Снять деньги можно в банкоматах или терминалах.

На заметку: выезжая за границу, следует уточнить в своем банке, какие тарифы по обналичиванию средств будут действовать в той или иной стране. Это поможет избежать денежных потерь.

По каждой карте устанавливается индивидуальный лимит на снятие денег. Эти данные прописываются в договоре, который заключается между финансовой организацией и клиентом. По кредитным картам также устанавливается комиссия на снятие денежных средств.

Заключение

Можно бесконечно долго спорить о том, какая банковская карта для дальних путешествий самая выгодная. Однако главными критериями оценки всегда будут такие параметры, как надежность, функциональность и доступность. А лучшие банковские карты для путешествий в 2020 году – те, которые удовлетворяют всем этим требованиям одновременно.

Back to Top