Кредитные карты с льготным периодом: ТОП-10 лучших предложений
Кредитные карты с льготным периодом. Выгодные кредитки с большим льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом. Выгодные кредитки с большим льготным периодом

Кредитные карты с большим льготным периодом: список 10 лучших карт с выгодными условиями. Описание предложений от разных банков. Условия, процентные ставки, требования к клиентам.

Кредитные карты с льготным периодом: ТОП-10 лучших предложений

Абсолютно все кредитные карты выпускаются с льготным периодом. Но если по одной может даваться более 100 дней, то по другой – всего 50-55 дней. Все зависит от условий по конкретному банковскому продукту. Если укладываться в грейс-период, получится покупать нужные вещи в долг и не платить за это проценты.

Некоторые люди используют кредитные карты с длительным льготным периодом, чтобы «перекрывать» ими другие кредиты. Разберемся, какие предложения актуальны в 2020 году, каковы условия по ним, а также основные преимущества кредиток от разных банков.

Что такое кредитка с льготным периодом

Карта с льготным периодом – это финансовый инструмент, позволяющий тратить деньги банка и не переплачивать по процентам. Но переплаты нет лишь в том случае, если владелец укладывается в грейс-период. Последний устанавливается индивидуально для каждой программы кредитования, и во время его действия процентная ставка не применяется.

Суть заключается в следующем:

  1. Человек пользуется кредиткой: оплачивает товары и услуги, мобильную связь, и пр. В это время с его счета списываются деньги, которые нужно вернуть вовремя.
  2. До окончания льготного периода клиент полностью вносит всю сумму задолженности. Проценты с него не взимаются, дополнительно он получает бонусы, если они предусмотрены программой.

Если же не успеть закрыть долг до конца грейс-периода, проценты платить придется. Они тоже зависят от условий банка и конкретной программы. В среднем за безналичные операции взимается 30%, за наличные – от 35% и более. 

Преимущества и недостатки кредитных карт

Плюсы Минусы 
Выгодные условия для безналичных операцийЕсли не закрывать долг в льготный период, придется платить проценты по повышенной годовой ставке по сравнению с потребительскими кредитами
Большинство банков предлагают привлекательные акции и бонусные программыЕсли нет финансовой грамотности и умения все рассчитывать, можно влезть в долги. Кредитка выгодна только тогда, когда задолженность погашается в льготный период
Если погашать задолженность вовремя, проценты не начисляются. Банк дает деньги в долг бесплатноНаличные с кредитки снимать невыгодно: берется большая комиссия
Регулярное использование кредитки повышает шанс на одобрение более крупного потребительного кредита или ипотеки, если заемщик вносит все платежи вовремяПлатное годовое обслуживание
Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Не нужно просить деньги в долг у друзей или знакомых. Доступна любая сумма в пределах установленного лимита 
После закрытия задолженности заемные средства снова становятся доступными 

Важно! Кредитки выгодны только в грамотных руках. Если вносить по ним только обязательные платежи и не закрывать долги в грейс-период, полное погашение задолженности может занять много времени. Лучше заранее все рассчитывать с умом, и тогда оценить все преимущества финансового инструмента точно получится. Кроме того, в некоторых банках на наличные операции беспроцентный период не распространяется. 

Перед оформлением кредитной карты с льготным периодом рекомендуется внимательно изучить условия. Это позволит выбрать самый подходящий по всем параметрам продукт. 

Лучшая кредитная карта с льготным периодом: как выбрать

Выбирая лучшую кредитную карту с льготным периодом, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  1. Длительность грейс-периода. Необходимо учитывать свои финансовые возможности так, чтобы в него укладываться.
  2. Стоимость обслуживания. В некоторых банках она может достигать нескольких тысяч в год.
  3. Процентная ставка и комиссия за обналичивание. Особенно актуально, если нужны наличные деньги.
  4. Кредитный лимит. Он имеет значение, если требуется большая сумма, а не несколько тысяч.
  5. Требования к заемщику и документам. У каждого учреждения они разные: если в одном могут выдать кредитку без справок о доходах, то в другом они обязательно понадобятся.

Перед обращением в банк рекомендуется изучить рейтинг кредитных карт с льготным периодом. Их выбирают большинство людей за качество обслуживания, простоту использования и выгодные условия. 

Топ 10 кредитных карт с льготным периодом

Ниже представлены самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Они отличаются от остальных продуктов продолжительностью времени беспроцентного пользования деньгами, процентными ставками, стоимостью годового обслуживания, бонусными программами и другими условиями. Причем в лучшую сторону. 

Изучая обзор кредитных карт с льготным периодом, нужно учитывать собственные предпочтения. Если важна именно его продолжительность, стоит обратить внимание на кредитки, по которым деньги даются без процентов минимум на 100 дней. Если же хочется получать хорошие бонусы за безналичный расчет, можно выбрать продукт, по которому предлагается оптимальная бонусная программа. 

«Просто» от Восточного банка

За эту кредитную карту со льготным периодом говорит само название. В отличие от остальных кредиток, где при наличии задолженности взимаются проценты, здесь берется фиксированная комиссия – 30-50 руб. в день при наличии задолженности. В месяц выходит максимум 1 500 руб. 

Каковы основные условия:

  1. Грейс-период – до 60 месяцев.
  2. Сумма – 120 000 руб.
  3. Начисление процентов на собственные средства – 4% годовых.
  4. Выдача в день обращения.
  5. Можно оформить дополнительные карты платежных систем Visa, UnionPay, МИР.
  6. Банк дает 1 000 руб. по акции «Приведи друга».
  7. Бесплатная страховка для поездок за границу при оформлении дополнительной карточки Visa Gold.
  8. Ставка по окончании грейс-периода – 0,1% годовых.9. Бесплатное обслуживание.

Важно! Несмотря на большой беспроцентный период, здесь придется ежемесячно платить минимум 1% от суммы задолженности. Снять деньги и вспомнить о долге только спустя 5 лет не получится. 

Пластик могут оформить граждане от 18 до 71 года, проживающие на территории присутствия банковского офиса. Минимальный стаж работы на последнем месте – 3 месяца. Обязателен хороший заработок, позволяющий погашать кредит. Для получения кредитки понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем. 

Это предложение не даром входит в рейтинг кредитных карт с льготным периодом 2019 года. В 2020-м пластик по-прежнему занимает лидирующие позиции. 

Мультикарта от ВТБ

ВТБ предлагает кредитную карту с льготным периодом кредитования в 101 день, но это еще не все:

  1. Лимит – до 1 000 000 руб.
  2. При сумме покупок от 5 000 руб. в месяц плата за пользование пластиком не взимается. При невыполнении условий – 249 руб. в месяц.
  3. Отсутствие комиссии за обналичивание в первые 7 дней.
  4. Ставка – от 16% при подключении опции «Заемщик». Без нее – 26% годовых.
  5. Кэшбэк до 4% за траты в категории «Рестораны, кафе, билеты в кино и театр».
  6. Снижение ставки на 10% при подключении опции «Заемщик». Актуально для тех, у кого есть другие кредиты в ВТБ.
  7. До 5 допкарт бесплатно.

Оформить пластик могут совершеннолетние клиенты с российским гражданством, имеющие ежемесячный доход от 15 000 руб. и постоянную регистрацию в регионе, где есть офисы ВТБ. Понадобится паспорт, справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Важно! Карта доступна и для пенсионеров, но лимит ограничивается 100 000 руб. Для оформления достаточно представить паспорт, удостоверение и справку о размере пенсии из ПФР. 

Росбанк «МожноВСЁ»

По «МожноВСЁ» минимальная ставка начинается с 25,9% годовых, а грейс-период равен 62 дням. 

Остальные условия:

  1. Макс.сумма – до 1 000 000 руб.
  2. Отсутствие платы за обслуживание в первый месяц. Далее плата не взимается при тратах от 15 000 руб., в противном случае будет удерживаться 79 руб. ежемесячно.
  3. Бонусы на выбор. Можно получать кэшбэк до 10% или Travel-бонусы (1 бонус за каждые потраченные 100 руб.). Последние тратятся на оплату отелей и покупку билетов через «Росбанк-Онлайн».
  4. Плата за онлайн-переводы – 4,9% + 290 руб.
  5. Бесплатное обналичивание своих средств. За заемные списывается 4,9%от суммы + 290 руб.

Для получения пластика достаточно иметь гражданство РФ, прописку в регионе присутствия банковского возраста, и быть совершеннолетним. Из документов понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, либо справка от работодателя о заработке за последние 12 месяцев. ИП могут подтверждать доход налоговыми декларациями, а пенсионеры – справками из Пенсионного фонда.

Важно! Если нужен лимит до 100 000 руб., достаточно только паспорта. 

Промсвязьбанк «Суперкарта»

В рейтинге кредитных карт с льготным периодом в 2020 году «Суперкарта» стабильно занимает лидирующие позиции. Это подходящий продукт для тех, кому нужны деньги на длительный срок без процентов. Первый грейс-период составляет 92 дня, далее при условии погашения задолженности – 55 суток.

Другие условия:

  1. Макс. лимит – 600 000 руб.
  2. Бесплатное обслуживание в первый год. Далее плата не удерживается, если среднемесячный размер трат за прошлый период превысил 30 000 руб. При несоблюдении условий – 1 500 руб. в год.
  3. Минимальный платеж – 5% от суммы задолженности.

Пластик доступен для всех граждан РФ в возрасте от 21 до 63 лет, имеющих регистрацию или место работы в регионе, где есть офис Промсвязьбанка. Минимальный трудовой стаж при этом должен быть не менее 1 года.

При хорошей кредитной истории можно получить карту с лимитом до 100 000 руб. только по паспорту. Если требуется большая сумма, понадобится подтверждение заработка. 

«Свобода» от Хоум Кредит 

Это не кредитка, а карта рассрочки. Ею можно расплачиваться у партнеров «Хоум Кредита» и в других магазинах, и не платить проценты в течение 51 дня. Лимит при этом составляет 300 000 руб., а плата за обслуживание не удерживается. 

Каковы остальные условия:

  1. Бесплатное СМС-оповещение в первые 3 месяца. Далее – 99 руб.
  2. Опция «Пропуск платежа». Ею можно воспользоваться раз в полгода, если есть действующая оплаченная рассрочка за 3 месяца.
  3. Задолженность погашается равными платежами.
  4. Бесплатная доставка курьером.

Для оформления достаточно паспорта. При необходимости сотрудники банка могут запрашивать дополнительные документы. 

МТС кэшБЭК

Это одна из самых выгодных кредитных карт с продолжительным льготным периодом – 111 дней. Вне его процентная ставка начинается от 11,9%. При оформлении онлайн плата за обслуживание не удерживается. Если на счету есть собственные деньги, начисляется до 5% на остаток.

Лимит составляет 299 999 руб., а за выпуск придется заплатить 299 руб. 

Условия по кэшбэку весьма привлекательны:

  1. 1% — на все покупки.
  2. 5% — за траты в отдельных категориях.
  3. До 25% за покупки в партнерских интернет-магазинах для участников сервиса МТС Cashback.

Для получения пластика требуется паспорт, в некоторых случаях могут запросить справки о заработке.

Тинькофф Платинум

По этой кредитной карте максимальный льготный период зависит от категории трат:

  1. 120 дней – если деньги направлены на погашение долгов в другом банке.
  2. До 55 дней за любые покупки по карте.
  3. До 12 месяцев за приобретение техники, одежды и других товаров в рассрочку.
Тинькофф кредитная карта Platinum [CPS] RU

Лимит составляет 300 000 руб. Для оформления достаточно паспорта, пластик доставляет по удобному адресу курьер. 

«110 дней» от Райффайзенбанка 

Эта кредитная карта с самым большим льготным периодом в 110 дней выдается только заемщикам с российский гражданством, в возрасте от 23 лет. Есть требования к зарплате – от 25 000 руб. в месяц. 

Условия таковы:

  1. Ставка – от 19%. По квази-кэш-операциям – 49% годовых.
  2. Лимит – до 600 000 руб.
  3. Ежемесячный платеж по окончании грейс-периода – 4% от суммы задолженности на дату оформления выписки.
  4. Обналичивание бесплатно в первый месяц, далее – 3,9%+390 руб.

Кэшбэк здесь не предусмотрен, но есть скидки на оплату отелей, аренды автомобилей, экскурсии, развлечения и покупку товаров у партнеров. 

Кредитная карта Сбербанка

В Сбербанке есть несколько кредитных карт с большим льготным периодом:

Название Грейс-период (дней)Лимит (руб.)
Золотая 50600 000 
Классическая   
Цифровая для клиентов с предодобренным предложением  
Премиальная  3 000 000 
Аэрофлот Signature  
Классическая «Подари жизнь»  
Золотая «Подари жизнь» 300 000 
Momentum 600 000 

«100 дней без процентов» от АльфаБанка

Этот продукт можно отнести к кредиткам с большим льготным периодом – 100 дней на покупки и обналичивание денег. Лимит составляет 500 000 руб., и многие предпочитают переводить средства для погашения других займов. 

На сумму до 50 000 руб. достаточно представить паспорт при оформлении. Если нужен больший лимит, понадобится второй документ на выбор: СНИЛС, в/у. Для лимита от 200 000 руб. нужна справка о заработке.

Важно! При необходимости можно заказать доставку кредитки на дом. 

Как оформить кредитку: пошаговая инструкция 

Чтобы оформить кредитную карту с льготным периодом, достаточно оставить онлайн-заявку. 

Пошагово весь процесс выглядит так:

  1. Клиент заполняет анкету и отправляет ее на проверку.
  2. Через несколько минут ему перезванивает сотрудник банка для уточнения данных.
  3. Система предварительно одобряет получение пластика.
  4. Для оформления кредитки клиент приходит в банковский офис с документами, заключает договор и забирает пластик.

Кредитка с льготным периодом выдается в запечатанном конверте. При необходимости можно заказать курьерскую доставку на дом, но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения. 

Заключение

Кредитная карта с большим периодом – это самый оптимальный день, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не платить проценты. Если успевать своевременно погашать задолженность, любая кредитка будет выгодна. Ею нужно пользоваться грамотно: только в этом случае можно не только не погрязнуть в долгах, но еще и получать приятные бонусы за безналичную оплату.

Back to Top