Лучшие банковские карты для пенсионеров в 2020 году
Сравнение пенсионных карт банков России. Банковские карты для пенсионеров

Сравнение пенсионных карт банков России. Банковские карты для пенсионеров

В этой статье мы рассмотрим лучшие банковские карты для пенсионеров в 2020 году. Сравним пенсионные карты разных российских банков, а также изучим актуальные предложения с кэшбэком и бонусами, достоинства и недостатки.

Раньше по закону пенсионеры должны были перейти на пенсионные карты системы МИР до 1 июля, теперь же сроки перехода продлили до 1 октября. Тем не менее, вопрос, какую карту открыть для пенсии, по-прежнему остается актуальным. 

Сейчас пенсионеры могут самостоятельно выбирать подходящие по условиям банковские продукты, но важно учитывать несколько моментов: начисляется ли процент на остаток, можно ли получать кэшбэк за покупки. Грамотный подход к выбору позволит не только сохранить, но и преумножить накопления.

Рассмотрим в сравнении пенсионные карты разных банков России. 

Дебетовые карты для пенсионеров

Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат. 

Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать. 

Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней. 

При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:

  1. Лично в ПФР.
  2. В МФЦ.
  3. Через «Госуслуги».
  4. Через личный кабинет на сайте ПФР.

Получив заявление, работник Пенсионного фонда проверит его, и следующие выплаты будут перечислены уже на новый пластик. 

Чем удобна пенсионная карта

Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:

  1. Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
  2. Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
  3. Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.

Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:

  1. Начисление процентов на остаток.
  2. Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
  3. Обслуживание.
  4. Специальные сервисы.

Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги. 

С какими банками работает пенсионный фонд российской федерации

На сайте ПФР есть перечень финансовых учреждений, с которыми он работает. В какой банке можно получить пенсионную карту:

  • Сбербанк;
  • ЮГ-Инвестбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • ПочтаБанк;
  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • АК БАРС;
  • Тинькофф;
  • МИБ;
  • Газпромбанк;
  • СКБ;
  • УБРиР;
  • Зенит-Сочи;
  • Совкомбанк;
  • РосгосстрахБанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк.

В перечень входят несколько десятков наименований. Проанализировав программы, можно понять, в каком банке лучше оформить пенсионную карту. Рассмотрим все подробно.

Какая карта лучше для пенсионера

Пытаясь определить, какая карта лучше для пенсионера, в первую очередь нужно учитывать его потребности. Например, если человек хочет откладывать деньги, ему подойдет пластик с начислением процентов на остаток по счету. Если же пенсионер планирует расплачиваться только карточкой и не снимать наличные, но при этом откладывать даже небольшие суммы не получается, стоит выбрать программу с кэшбэком. 

Что касается безопасности, то в рейтинг пенсионных карт попали только банки, использующие самые надежные системы защиты. Переживать по поводу сохранности средств не стоит: эти учреждения работают давно, и инцидентов с хищением денег не было. 

Рассмотрим, какие карты для пенсионеров в 2020 году считаются лучшими, их основные преимущества и особенности оформления. 

Tinkoff Black

Эта карта для пенсии лучшая хотя бы потому, что ее доставляют на дом курьеры. Клиенту достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться результата рассмотрения. Пластик доставляют по удобному адресу в течение 1-3 дней с момента обращения.

Есть и другие преимущества «Черной» карты МИР от Тинькофф:

  1. Можно получать сразу и проценты на остаток, и кэшбэк. Обычно банки дают что-то одно. Здесь начисляется до 5% годовых, а за покупки в выбранных категориях можно получать до 15% в виде кэшбэка. С 1 мая категории меняются каждый месяц. Раньше их можно было выбирать раз в квартал.
  2. Бесплатное обслуживание и снятие наличных от 3 000 руб. в любом банкомате.
  3. Отсутствие комиссии за переводы по номеру телефона в пределах 20 000 руб. в месяц.

Плата за оформление и доставку не взимается.

OpenCard от банка «Открытие»

Пенсионные карты банков выпускаются только системой МИР, поэтому выбирать нужно именно ее. OpenCard – это финансовый инструмент, обладающий множеством преимуществ:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. До 5,5% на остаток по счету «Моя копилка».
  3. Отсутствие комиссии за переводы на карты других учреждений.
  4. Бесплатное обналичивание в банкоматах.
  5. Кэшбэк до 3% за любые покупки, либо до 11% за траты в отдельных категориях: АЗС, кафе, рестораны, аптеки, билеты.

Если пенсионер редко ходит в кафе или путешествует, выгоднее будет получать 3%. Выбрать категорию кэшбэка можно сразу при оформлении пластика. 

«Все включено» от «Фора Банка»

Пластик «Все включено» выпускается в трех системах: МИР, Visa и MasterCard. Пенсионерам нужна МИР, у которой есть несколько преимуществ:

  1. Высокий кэшбэк. За покупки у партнеров начисляется до 15%, за любые траты – 1,1%, за покупки на АЗС – 2%, в специальных категориях – 5%. Максимальная сумма кэшбэка в месяц ограничивается 10 000 руб. В других финансовых учреждениях лимит обычно сокращается до 2 000-3 000 руб.
  2. 2,5% годовых на остаток по счету.
  3. Возможность подключения кредитного лимита по желанию – до 500 000 руб. под 19,5% годовых.
  4. Отсутствие платы за снятие наличных в пределах 30 000 руб. в месяц.

Плата за обслуживание не взимается. 

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Чаще всего в качестве пенсионной банковской карты выбирают именно МИР от Сбербанка. Она выпускается сроком на 5 лет и дает несколько преимуществ:

  1. Бесплатное годовое обслуживание.
  2. До 3,5% на остаток.
  3. Бонусы «Спасибо»: до 30% за покупки у партнеров, до 3% за любые траты в выбранных категориях.
  4. Бескомиссионное снятие наличных: до 50 000 руб. в день в банкомате или отделении.
  5. Льготное СМС-оповещение. Первые два месяца плата за уведомления не взимается, далее – 30 руб. ежемесячно.

Важно! Если хочется сэкономить, но регулярно получать информацию обо всех тратах, можно не подключать СМС-уведомления. Все сведения о доходах и расходах доступны в бесплатном мобильном приложении для любых операционных систем. 

Пенсия на карту МИР от Почта Банка

ПочтаБанк разработал для пенсионеров специальное предложение по переводу пособий на его пластик МИР. Здесь предусмотрены несколько программ и сервисов:

  1. «Мультибонус». Начисляется до 3% за жд-билеты, покупки в аптеках и на заправках. Накопленные бонусы меняются на деньги, развлечения, путешествия или подарки в каталоге. 1 бонус равен 1 рублю.
  2. «Мое здоровье». При участии в программе предоставляются скидки до 70% на лекарственные препараты. Также их можно заказывать онлайн с бесплатной доставкой в любую аптеку. Дополнительно клиентам предоставляются консультации фармацевта по телефону, плата за это не взимается.
  3. «Линия заботы». Сервис предусматривает оказание экстренной помощи, консультации медиков, услуги социальных работников, ответы на вопросы о коронавирусе.
  4. Льготные вклады по ставке от 5,1% годовых на срок до 18 месяцев. Бесплатное страхование вкладов.
  5. Начисление до 6% годовых на остаток по карте.
  6. Бесплатное обслуживание и снятие наличных.

Участвовать в программах могут владельцы дебетовых карт. Для пенсионеров в ПочтаБанке выпускаются пластики двух видов: «Пятерочка» и «МИР». 

«Пятерочка»«МИР»
До 5 500 приветственных баллов До 6% годовых на минимальный остаток 
Повышенные баллы при покупках в супермаркетах «Пятерочка»Бесплатное обналичивание в банкоматах и отделениях ПочтаБанка и ВТБ
Возврат до 20% за траты Кэшбэк до 20%
Можно списывать баллы для получения скидки до 100% в «Пятерочке». 10 баллов равны 1 рублю 

Оба пластика открываются к сберегательному счету, а в рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров они входят не зря. Став клиентом ПочтаБанка, человек автоматически получает привилегии в виде спецпредложений по вкладам и кредитам.

Карта Россельхозбанка для пенсионеров

Обычно банки пенсионные карты выпускают через несколько дней, но только не Россельхозбанк. Здесь пластик выдается моментально и бесплатно, и владелец сможет сразу воспользоваться всеми преимуществами:

  1. Доход на остаток по счету – до 6% годовых.
  2. Бесплатное снятие купюр в устройствах Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, АльфаБанка.
  3. Невысокая стоимость СМС-оповещений: 59 руб. в месяц.

Также можно подключиться к «Урожаю» — программе лояльности, сочетающей в себе кэшбэк, элементы авиакобрэндов и дисконтных карт. Проще говоря, при оплате пластиком начисляются бонусы. 

Выгодная карта для пенсионеров от Промсвязьбанка

Пластик от ПСБ выпускается и обслуживается бесплатно. Главное преимущество – отсутствие комиссии за оплату ЖКУ через приложение или личный кабинет. Есть и другие достоинства:

  1. Кэшбэк 3% за траты на АЗС и в аптеках.
  2. До5% на остаток свыше 3 000 руб.
  3. Пластик выдается в день обращения.
  4. Отсутствие комиссии за платежи и переводы до 100 000 руб. в месяц.

Плата за снятие в банкоматах ПСБ и партнеров не взимается. Если клиент захочет выпустить дополнительную карту, это сделают быстро и бесплатно. 

Бесплатная пенсионная Мультикарта от ВТБ

Условия пенсионной карты от ВТБ выглядят довольно привлекательно:

  1. Кэшбэк до 15% от партнеров при участии в программе «Мультибонус».
  2. Отсутствие платы за обслуживание.
  3. Доход на остаток – 4% на сумму не более 500 000 руб.
  4. Бесплатное обналичивание в устройствах ВТБ и ПочтаБанка.
  5. Повышенный кэшбэк в отдельных категориях.
  6. Оповещения по СМС – 59 руб. в месяц.

От СМС-оповещений можно отказаться в пользу бесплатных Push-уведомлений. Они будут поступать на телефон при любых изменениях баланса. 

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб 

Выбирая, какая дебетовая карта лучше для пенсионеров, стоит обратить внимание на продукт от банка Уралсиб. Они создана именно для получателей пенсии:

  1. Обслуживание – бесплатно.
  2. До 5% на минимальный остаток.
  3. Снятие наличных от 3 000 руб. – бесплатно.
  4. Отсутствие платы за СМС-уведомления в первые 2 месяца. Далее – 59 руб. ежемесячно.
  5. Участие в программе лояльности, где за каждые потраченные 50 руб. начисляется по 1 баллу. Накопленные бонусы можно потратить на сертификаты у партнеров, аренду автомобилей, авиа- и жд-билеты.

Важно! Если пенсионер работает, он вправе перевести на эту карту и зарплату. Достаточно обратиться к работодателю с заявлением. 

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название Процент на остатокКэшбэк 
Тинькофф До 5%До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие До 5,5%До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк2,5%До 15%
Сбербанк 3,5%До 30%
ПочтаБанкДо 6%До 20%
Россельхозбанк Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк До 5%3%
ВТБ4%До 15%
Уралсиб До 5%Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб. 

При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Как оформить пенсионную дебетовую карту

Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:

  1. Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
  2. Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
  3. Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
  4. Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
  5. Получить карту в отделении.

Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф. 

Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров

В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:

  1. Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
  2. JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
  3. UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.

Важно! Кобейджинговые продукты не создавались специально для пенсионеров, но ими можно пользоваться вместе с любой из лучших пенсионных карт в 2020 году. 

Пенсионные карты с процентом на остаток

Помимо представленных выше лучших пенсионных карт, есть пластики, по которым предлагается самый высокий процент. Они подойдут для тех, кто предпочитает копить:

  1. Классическая от СвязьБанка: 5% на сумму до 300 000 руб. Кэшбэка нет.
  2. Пенсионная карта от Бинбанка с процентом на остаток: 4% вне зависимости от суммы. 
  3. Пластик от Совкомбанка: до 5,3% на сумму по счету, кэшбэк 5%.
  4. Восточный: 7% годовых.
  5. Росгосстрах: 5,5% на среднемесячную сумму.

Эти банковские карты для пенсионеров с начислением процентов тоже можно заказать онлайн. 

Заключение

Чтобы без проблем получать пенсию и зарабатывать на покупках, достаточно выбрать лучшую карту для пенсионеров. Правильный подход к выбору позволит получать хороший кэшбэк и копить деньги, каждый месяц получая проценты от банка. Главное – заказать финансовый продукт, который будет соответствовать всем предпочтениям клиента.

Back to Top