Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую
Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Еще до лета 2019 года люди задавались вопросом, можно ли переводить средства с кредитной карты Сбербанка на другие карточки, но в этом же году банк упростил задачу многим, и переводы стали доступны. За них взимается комиссия, также есть нюансы касаемо расчета льготного периода и процентных ставок. 

Чтобы понять, как перевести деньги с кредитки Сбербанка на дебетовую карточку, на счет другому человеку или юридическому лицу, достаточно ознакомиться с нашей статьей. В ней будет рассказано, как сделать перевод разными способами, сколько за это придется заплатить и как рассчитывается льготный период по таким операциям.

Когда может понадобиться перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?

Если у клиента есть кредитная карта Сбербанка, он может переводить с нее деньги себе на дебетовую карточку или другим людям. Обычно такие операции требуются в следующих случаях:

  • Если нужно отдать долг. С помощью переводов можно вернуть его, даже если займодатель находится в другом городе или стране.
  • Если нужно оплатить товар или услуги. Иногда в магазинах нет терминалов для оплаты, но пользователь может перечислить деньги продавцу с кредитки. Это невыгодно из-за высокой комиссии, но в некоторых ситуациях не остается других вариантов.
  • Если требуется внесение платежа юридическому лицу: это можно сделать непосредственно с кредитки.

Наиболее распространенная причина – отсутствие средств на дебетовой карте. Но, если клиенту нужны деньги на первостепенные нужды вроде продуктов и одежды, лучше расплачиваться кредиткой и получать за это бонусы.

Важно! Есть еще один «лайфхак», который позволяет вносить минимальные платежи по кредитной карточке, когда в наличии нет денег. Если банк уже рассчитал клиенту такой платеж и указал срок уплаты, можно перевести деньги с кредитки на дебетовую, а затем вернуть обратно. Но стоит учитывать, что за счет взимаемой комиссии возрастет переплата по процентам.

Особенности обналичивания кредитки и пополнения дебетовой карты

Раньше клиентов интересовало, почему нельзя с кредитки Сбербанка перевести деньги. И действительно, всего несколько месяцев назад такая операция была недоступна в связи с огромным количеством случаев мошенничества, когда кредитные карты попадали в руки посторонним людям, и они с них перечисляли себе средства на дебетовые.

Сейчас же запрет отменен, и клиентам доступен перевод с кредитной карты на дебетовую от Сбербанка несколькими способами:

  • через банкомат;
  • с помощью мобильного кабинета или личного кабинета;
  • через кассу банка.

Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Банкомат

Раньше переводы с кредитных карт Сбербанка через банкоматы были недоступны в связи с участившимися случаями незаконного обналичивания. Сейчас же перевести деньги легко и просто – для этого достаточно выполнить несколько шагов:

  1. Найти ближайший банкомат. Для поиска можно воспользоваться специальными приложениями для смартфонов или посмотреть список адресов на официальном сайте.
  2. Вставить карточку в устройство, ввести ПИН-код.
  3. В открывшемся меню выбрать «Переводы» и указать требующуюся сумму, а также номер карточки, на которую она должна поступить.
  4. Подтвердить операцию.

При желании пользователь может распечатать чек. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка составит 3%, минимум 390 руб. Если же клиент выполняет операцию через банкомат стороннего учреждения, размер вознаграждения повышается до 4%, но минимум остается тот же – 390 руб.

Важно! Другие банки тоже могут взимать дополнительную комиссию, поэтому использовать их банкоматы чаще всего невыгодно, если речь не идет о партнерах – они плату не берут.

Партнерами являются ВТБ, Россельхозбанк, ИнвестБанк, МТС Банк, ПромсвязьБанк. Используя их устройства для переводов, комиссия взимается в стандартном размере без дополнительных переплат.

Сбербанк Онлайн

Проще всего перечислить деньги с кредитки через «Сбербанк Онлайн». Весь процесс у продвинутого пользователя займет не более 3-х минут:

  1. Зайти в личный кабинет на сайте банка, введя логин и пароль. После этого клиенту приходит код авторизации по СМС на номер телефона, привязанный к пластику – его необходимо ввести в отдельное поле.
  2. В открывшемся меню выбрать «Платежи и переводы», затем – «Клиенту банка».
  3. Кликнуть на карточку для списания, выбрать пластик для зачисления и указать сумму.

Деньги переводятся моментально, комиссия взимается в стандартном размере как при обналичивании денег в банкомате.

Приложение

На октябрь 2019 года перевод денег с кредитки Сбербанка через приложение недоступен, но специалисты разрабатывают данную опцию. Если ее внедрят, воспользоваться ею можно будет точно так же, как и с помощью личного кабинета – через выбор кредитки в качестве счета списания в разделе с платежами.

Касса банка

Перечислить деньги другому человеку или себе можно и в отделении банка. Для этого следует прийти туда в рабочее время с паспортом и самим пластиком. 

Как все выглядит пошагово:

  1. Клиент посещает отделение и занимает очередь, взяв талон в терминале.
  2. Когда очередь подходит, он обращается в соответствующее окошко к банковскому сотруднику и объясняет цель визита.
  3. Сотрудник просит у клиента паспорт и реквизиты кредитки, а также данные для перечисления и сумму.
  4. Деньги направляются получателю, клиент получает чек об операции.

Средства поступают мгновенно, но при отправке в сторонние банки срок ожидания может составить от 1 до 3 рабочих дней. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка в отделении тоже взимается и составляет 3%, минимум – 390 руб.

По СМС

Сбербанк разработал только функцию отправки денег онлайн или через устройства самообслуживания. Воспользоваться с этой целью СМС-сервисом не получится. Возможно, он будет доступен в дальнейшем, но пока им могут пользоваться для переводов только владельцы дебетовых карточек.

Плюсы и минусы перевод с кредитки сбербанка на дебетовую карту

Комиссия за операции во всех случаях одинакова, поэтому способы в этом плане не различаются между собой. В остальном у каждого из них есть свои достоинства и недостатки:

ВариантПлюсыМинусы
БанкоматМожно снять наличные или отправить деньги другому человеку через сервис.
Актуально, когда нет доступа к интернету.
Придется тратить время на поход к устройству
Сбербанк ОнлайнОперация осуществляется быстро и легко: достаточно зайти в личный кабинет, выполнить необходимые действия и перечислить деньги моментальноНе подойдет, если нет интернета
Касса банкаДоступны те же опции, что при использовании «Сбербанка Онлайн»Временные затраты на поездку в офис и ожидание очереди

Комиссия за перевод с кредитной карты сбербанка

Важно учитывать, что процент за перевод с кредитной карты Сбербанка удерживается в любом случае вне зависимости от выбранного способа. Из-за этого размер задолженности по кредитке возрастает, поэтому такие операции рекомендуется проводить исключительно в случаях экстренной необходимости.

Рассмотрим пример расчета комиссии за перевод с кредитной карты Сбербанка:

Клиенту нужно перечислить себе на дебетовую карточку 20 000 руб. Вознаграждение составит:

20 000 х 3% = 600 руб., деньги удерживаются в момент совершения операции. Общая задолженность будет равна 20 600 руб., и на нее начнет начисляться процентная ставка уже с даты совершения операции.

Льготный период

Перед тем, как переводить деньги с кредитки Сбербанка, нужно учесть, что льготный период на такие операции не распространяется. Например, если при расчете карточкой в магазинах с клиента проценты не взимаются в течение 50 дней, то здесь они начинают начисляться сразу же, и включаются в сумму следующего минимального платежа. 

При ставке в 30% переплата за перевод 20 000 руб. в год составит:

20 000 х (0,30/12) = 500 руб.

Лимиты

Банк устанавливает суточные лимиты на переводы и обналичивание:

Через банкоматы  
Классическая До 50 000 руб. 
Золотая и ПремиальнаяДо 100 000 руб. 
Через кассу 
Стандартная До 150 000 руб.
Золотая или Премиальная До 300 000 руб. 

Если лимит исчерпан, придется ждать обновления периода. Деньги получится снять только через сутки. Альтернативный вариант – использование разных способов: например, сначала перевести 50 000 руб. через банкомат, а затем еще 150 000 руб. – в кассе финансового учреждения. 

Точные лимиты устанавливаются в зависимости от платежной системы, типа и класса карты. Подробности можно узнать в кредитном договоре, оформленном в момент получения пластика – он содержит исчерпывающие условия.

Back to Top