Цели кредитования и выбор оптимального кредитного продукта
Цели кредитования и выбор оптимального кредитного продукта

Цели кредитования и выбор оптимального кредитного продукта

Современный финансовый рынок открывает множество возможностей для потребителей. Можно побывать почти в любой точке мира, инвестировать средства в образование, купить выбранный автомобиль или построить дом мечты из наиболее подходящих материалов. Однако на достижение перечисленных целей требуются крупные суммы денег.

Собственных сбережений порой недостаточно для удовлетворения конкретных запросов. Если потребитель на протяжении определенного отрезка времени готовится к приобретению определенных услуг и продуктов, одним из простейших способов дополнительного финансирования является кредит.

Цель No1: Моментальное погашение расходов

Быстрое кредитование позволяет получить необходимую сумму для безотлагательного удовлетворения насущных потребностей заемщика. Оперативность заключения сделок повышается за счет дистанционного обслуживания. Клиенту достаточно заполнить и подать заявку на официальном сайте кредитной организации.

Причины обращения к кредитору:

  1. Проблемы со здоровьем.
  2. Поломки техники или недвижимости.
  3. Непредвиденные бытовые расходы.
  4. Нехватка средств для намеченных выплат.

Микрофинансовые организации готовы предоставить небольшие суммы под крупные проценты, поэтому в процессе скоринга эти кредиторы руководствуются упрощенными требованиями. Деньги выдаются гражданам в возрасте от 18 до 85 лет без учета сведений касательно трудоустройства, состояния кредитной истории и уровня ежемесячного заработка.

Краткосрочное заимствование часто применяется для погашения непредвиденных расходов в экстренном порядке. В итоге экспресс-займы можно получить за считанные минуты, но при этом возвратить возникшую задолженность придется на протяжении 30 дней.

Оптимальные кредитные продукты:

В среднем рассмотрение запросов на различные типы быстрых кредитов занимает не более 5 минут. Еще примерно четверть часа понадобится на заполнение заявки и согласование всех условий сделки. Средства зачисляются на карты, расчетные счета и электронные кошельки. Получить наличные на руки можно через кассу МФО или путем обращения в одну из платежных систем. Чтобы снизить комиссии, придется работать с официальными партнерами кредиторов.

Неплохим вариантом для мгновенных выплат считаются кредитные карты. Доступный лимит средств без особых проблем может использоваться в процессе погашения регулярных расходов. Более того, воспользоваться можно также грейс-периодом, на протяжении которого эмитент не начисляет процентные ставки по кредиту. Еще одним преимуществом карт является возобновляемый лимит, который со временем разрешается повысить.

Лучшие кредитные карты 2019 года

Обеспеченные займы в ломбардах сейчас оформляются на протяжении пары часов после предоставления залога. При этом стоимость имущества, по меньшей мере, на 20% должна превышать полученную взаймы сумму. Если клиент не выполняет условия договора, кредитор вправе изъять и продать имущество, чтобы получить компенсацию.

Особенности краткосрочного кредитования:

  • Минимальные требования к заемщикам.
  • Высокие процентные ставки.
  • Мизерные суммы займов.
  • Ограниченные сроки действия сделок.
  • Дистанционное обслуживание.
  • Оформление займа в течение получаса.

Краткосрочные кредиты не подходят для погашения крупных расходов. От этого способа финансирования рекомендуется отказаться гражданам, которые не способны выполнить полученные обязательства на протяжении одного месяца или в течение срока действия беспроцентного периода. Высокие процентные ставки не позволяют клиентам свободно пользоваться полученными взаймы денежными суммами с последующим поэтапным возвращением. Погашение выполняется, как правило, одним платежом.

Цель No2: Приобретение товаров и оплата услуг

Если кредит нужен для оплаты различных товаров или услуг, обратиться следует в многочисленные банки. Среди популярных программ кредитования внимание заслуживают также товарные займы различного типа. Обычно для получения взаймы необходимых сумм, достаточно подать заявку на сайте. Тем не менее эксперты настаивают на посещении клиентами официальных представительств банков для подписания документов.

Оптимальные кредитные продукты:

  1. Потребительские кредиты.
  2. Кредитные карты.
  3. Рассрочки на товары.
  4. Товарные POS-займы.

Потребительское кредитование предполагает получение определенных средств для выполнения намеченных задач. Банки предлагают клиентам оформлять заявки через интернет, но условия сделок всегда согласовываются во время встрече в офисе. Деньги выдаются наличными или зачисляются на расчётный счет клиента. Чем больше достоверной персональной информации готов предоставить на проверку заявщик, тем выгодные условия сделки.

Выдачей товарных кредитов и рассрочек занимаются торговые компании. Если соглашение можно заключить на месте продаж, речь будет идти о так называемых POS-займах. Этот способ кредитования отличается повышенным спросом среди граждан, нацеленных на осуществление покупок в конкретных магазинах. При этом дополнительно можно без особых проблем получить скидки, приняв участие в сопутствующих акциях от выбранных магазинов.

Кредитные карты с легкостью используются для погашения мелких затрат. В том числе лимит разрешается и даже рекомендуется применить для платежей, связанных с приобретением товаров или услуг. Системы кешбэка позволят получить частичное возмещение потраченных средств. Дополнительно эмитенты заключают с торговыми компаниями партнерские соглашения, по которым не взимаются комиссии за обслуживание клиентов.

Лучшие кредитные карты 2019 года

Особенности среднесрочного кредитования:

  • Приемлемый кредитный лимит.
  • Срок действия сделки до 5 лет.
  • Акции для лояльных клиентов.
  • Комфортные процентные ставки.
  • Навязывание бесполезных услуг.
  • Риск скрытых комиссий.

Основной минус программ потребительского кредитования связан с продвижением банками дополнительных и порой абсолютно бесполезных платных услуг. Если страхование в некоторых ситуациях действительно может принести выгоду, то оформление сопутствующего сервисного обслуживания лишь ощутимо повышает реальную стоимость кредита. В итоге прежде чем заключать договор с банком или магазином, следует изучить договор. От всех бесполезных услуг клиент вправе отказаться без ущерба для репутации.

Цель No3: Оплата крупных покупок

Нередко кредиты применяются для оплаты дорогостоящих товаров и услуг. Эти ссуды призваны помочь с осуществлением запланированных покупок, когда сбережений недостаточно для погашения выставленных счетов. Однако получив необходимую сумму, клиент обязуется своевременно погашать задолженность.

Долгосрочные ссуды абсолютно не подходят гражданам без стабильного дохода и легального трудоустройства. Кредиты подобного типа следует рассматривать в качестве вспомогательного финансирования. Таким образом, у заемщика должны быть ресурсы для выполнения обязательств. В противном случае кредитор вправе инициировать принудительное взыскание долга.

Целевые займы:

  1. Ипотека на покупку недвижимости.
  2. Кредит на приобретение автомобиля.
  3. Туристический кредит для организации отдыха.
  4. Медицинский кредит на лечение и оздоровление.
  5. Студенческий кредит на обучение.
  6. Строительный кредит на возведение жилья.

Ипотека банка ВТБ в 2019 году

Для оформления долгосрочного кредита нужно предоставить обширный пакет документов. Порой финансовые учреждения настаивают на обязательном страховании и обеспечении. В итоге получить целевые займы намного сложнее, чем потребительские и быстрые кредиты. Однако затраченные усилия полностью оправданы, поскольку банки предлагают выгодные процентные ставки, продолжительные сроки действия сделок и крупные кредитные лимиты.

Ипотечное страхование — виды, стоимость, плюсы и минусы

Как отказаться от навязанной страховки в банке и вернуть деньги

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 20 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Стабильный легальный заработок.
  • Заполнение и подача заявки.
  • Сбор обширного пакета документов.
  • Отсутствие проблем с законом.
  • Безукоризненная кредитная история.
  • Готовность обеспечить сделку.

Сотрудники предоставляющей деньги взаймы организации вправе проверить факт целевого использования выданной суммы. Средства часто перечисляются прямиком на расчетные счета конечных получателей (продавцы и предоставляющие услуги компании). Иными словами, выдача денег на руки клиенту не предусматривается, за исключением ситуаций, когда подобное финансирование предусмотрено подписанным договором.

Особенности долгосрочного кредитования:

  1. Крупный кредитный лимит.
  2. Срок действия сделки до 30 лет.
  3. Привлекательные процентные ставки.
  4. Обеспечение и страхование.
  5. Первоначальный взнос.
  6. Ужесточенные требования к клиентам.

Оформление целевого кредита – серьезное решение, которое следует принимать после тщательного изучения уровня платёжеспособности. Долгосрочные сделки необходимо заключать только в том случае, когда у клиента не возникает сомнений по поводу своевременного выполнения обязательств на протяжении срока действия соглашения. В течение многих лет заемщик будет вынужден заниматься возвращением кредита.

Цель No4: Погашение задолженностей по займам

Одним из подвидов целевого кредита считается рефинансирование. Эта комплексная финансовая процедура не предназначена для оплаты товаров или заказа услуг. Основной целью перекредитования является погашение разного рода задолженностей, которые могут спровоцировать существенное снижение платёжеспособности заемщика. Этот кредитный продукт часто предоставляется в линейках потребительских займов, имея при этом четко обозначенный целевой характер использования. Деньги всегда направляются на выплату полученных ранее ссуд.

Причины рефинансирования:

  • Убытки вследствие форс-мажорных ситуаций.
  • Непредвиденные расходы заемщика.
  • Оплата медицинских или коммунальных счетов.
  • Потеря клиентом основного источника доходов.
  • Экономические кризисы в государстве.
  • Возможность улучшить условия исходных сделок.

Перекредитование следует рассматривать в качестве инструмента для восстановления платежеспособности. С помощью кредитора, предлагающего дополнительную сделку, можно избавиться от проблемных задолженностей. В итоге столкнувшийся с тяжелыми финансовыми обстоятельствами гражданин сохранит безукоризненную репутацию.

Особенности рефинансирования:

  1. Параметры программ кредитования часто соответствуют условиям стандартных потребительских займов.
  2. В процессе заполнения заявки кредитор требует предоставить сведения о действующих сделках клиента.
  3. Инициирующие процесс перекредитования лица обязаны обосновать обращение в финансовые учреждения.
  4. К сотрудничеству привлекаются добросовестные заемщики с безукоризненной кредитной историей.
  5. Предоставив расширенный пакет документов, дополнительно можно получить средства на личные нужды.
  6. Банк перечисляет предоставленные взаймы средства напрямую на расчетные счета исходных кредиторов.
  7. Оформленные ранее займы можно консолидировать (объединить) для совместного погашения в будущем.

Кредитная консолидация — определение, плюсы и минусы

Рефинансирование кредита — цели, особенности, процедура и порядок

Таким образом перекредитование позволяет заемщикам справиться с тяжелым финансовым положением, избежав штрафных санкций и снизив риск принудительного взыскания. Заключить сделку для рефинансирования можно с любым банковским учреждением, предлагающим подобного рода услугу.

Настоятельно рекомендуется подать заявку до возникновения просроченных платежей. Если заемщик попадет в ситуацию, когда не сможет выполнять обязательства, вероятность отклонения заявки ощутимо возрастет или же банк попросит снизить требуемую сумму.

Заключение

Оформление кредита – один из простейших способов дополнительного финансирования, суть которого заключается в получении необходимой заемщику суммы для достижения конкретных целей. При этом быстрые займы от МФО обычно предназначены для оплаты счетов, возникающих вследствие форс-мажорных ситуаций. В свою очередь банки предпочитают выдавать потребительские и целевые кредиты, которые позволяют гражданам оплачивать запланированные покупки или заказывать разного рода услуги. Если с погашением займов возникают проблемы, обладающие положительной кредитной историей граждане могут претендовать на рефинансирование.

Таким образом, выбор конкретного типа кредита зависит от потребностей и финансовых возможностей заемщиков. Однако прежде чем заключать какие-либо соглашения, необходимо внимательно изучать параметры программ кредитования и грамотно планировать процесс выполнения обязательств.

Back to Top