Как происходит рассмотрение заявки на кредит
Как происходит рассмотрение заявки на кредит

Как происходит рассмотрение заявки на кредит

Рассмотрение заявки на кредит – это многоэтапный процесс, предполагающий изучение работниками финансового учреждения доступной информации о потенциальном клиенте для дальнейшей оценки платежеспособности и устранения всех рисков, которые связаны с игнорированием условий будущего соглашения. Основным требованием банковских и небанковских кредитных организаций является предоставление на проверку заявки. Этот простейший документ в отведенный срок лично заполняется гражданином, претендующим на получение конкретного кредитного продукта. Запрос включает достоверные персональные сведения, контактные данные и оптимальные параметры займа.

Заполнение и подача заявки

Прежде чем приступить к оформлению кредита, необходимо изучить перечень требований выбранного банка, небанковского учреждения или микрофинансовой организации. Чем выгоднее условий будущего соглашения, тем жестче скоринг – проверка платежеспособности и надежности заявщика. Программы кредитования с упрощенной схемой анализа персональных данных позволяют оперативно заключать сделки, но за ускорение процедур клиенту приходится доплачивать из собственного кармана посредством начисления огромных процентов и комиссий.

Способы подачи заявки:

  1. Заполнение стандартного заявления в офисе финансового учреждения с одновременным предоставлением пакета документов и последующим подписанием договора. Если на руках у заявщика есть необходимая для получения займа документация, на рассмотрение анкеты и принятие решения уходит не более получаса.
  2. Составление запроса в электронном виде на официальном сайте или с помощью мобильного приложения выбранной для сотрудничества организации. Этот подход к подаче заявлений повсеместно используется в МФО и банках. Кредитные компании выдают денежные средства после проверки информации о клиенте. Банки сначала предоставляют предварительное одобрение, после чего потенциальный заемщик вынужден в назначенное время посетить местный офис учреждения для подачи документов и подписания договора.
  3. Обращение к посредникам, например, кредитным брокерам и агентам. Подобная опция предполагает заполнение общего заявления, на основании которого экспертом подбирается небольшой перечень лучших предложений для конкретного заемщика. Посредники уполномочены вести диалог с кредиторами от имени заказчиков. Этот вариант оформления подходит гражданам, которые претендуют на займы обеспеченного и долгосрочного типа. Договор между клиентом и кредитором всегда подписывается в офисе банка.

Использование онлайн-формы для заполнения заявления позволит сэкономить на дополнительных расходах, повысив оперативность рассмотрения кандидатуры потенциального заемщика. Полное дистанционное обслуживание доступно только в МФО. Некоторые банки в удаленном режиме выдают займы лояльным клиентам с многолетним опытом сотрудничества в рамках зарплатного проекта (получение дохода на карту кредитора).

Стандартное наполнение заявки:

  • Персональная информация.
  • Паспортные данные.
  • Параметры кредитного продукта.
  • Сведения о платежеспособности.
  • Контактные данные (телефон).
  • Информация о трудоустройстве.
  • Данные о семейном положении.
  • Сведения о правах собственности.

Сайты и приложения экономят время потенциального заемщика, поскольку не нужно посещать офис кредитора для подачи пакета документов. Отказ от углубленного анализа позволяет кредитору только поверхностно оценить финансовые возможности соискателя. Автоматизированные системы полезны исключительно на ранних стадиях скоринга. В итоге чем жестче требования к клиентам, тем выше шансы на заключение выгодных соглашений.

Оформление займа в МФО

Элементарная схема скоринга предоставляется микрофинансовыми компаниями. Преимуществом сотрудничества с этими организациями считается оперативное заключение сделок. Сторонам требуется не более 40 минут для подачи, проверки и утверждения заявки с последующей выдачей небольшой суммы денег удобным клиенту способом. Именно МФО формируют современные стандарты дистанционного обслуживания заемщиков.

Особенности рассмотрения заявки на быстрый кредит:

  1. Для получения займа потенциальному клиенту достаточно передать на проверку паспортные данные.
  2. Обязательным условием при заключении сделки является обмен контактной информацией.
  3. Микрофинансовые организации откатаются от проверки доходов и состояния кредитной истории клиента.
  4. Размер кредита не зависит от актуального уровня заработка заявщика и прочих внешних факторов.
  5. Проверка предоставленной в заявлении информации выполняется автоматически с помощью утилит.
  6. Алгоритмы программного обеспечения сокращают продолжительность скоринга до пары минут.
  7. Вероятность одобрения запроса на получение быстрого кредита в МФО достигает 90%.
  8. Наиболее распространенной причиной отклонения заявки является неумышленно допущенная ошибка.

Используемый микрофинансовыми организациями поверхностный анализ призван создать комфортные условия для мгновенного кредитования. Клиенту достаточно указать достоверные данные, чтобы получить необходимую сумму. Состояние кредитной истории игнорируется МФО, как и информация касательно трудоустройства потенциального клиента.

В среднем продолжительность рассмотрения заявки на быстрый кредит не превышает получаса. Еще около 10 минут уходит на согласование персональных параметров соглашения. Деньги зачисляются моментально на карты, расчетные счета и электронные кошельки.

Получение банковского кредита

Если необходимо подать заявку на кредит в выбранном для сотрудничества банке, сначала настоятельно рекомендуется обратиться к кредитному консультанту. Работа этого эксперта состоит в том, чтобы давать профессиональные советы о вариантах кредитования. Тем не менее современные системы интернет-банкинга в основном настроены на автоматическое предоставление потенциальным заемщикам необходимой информации.

Особенности рассмотрения заявки на потребительский кредит:

  1. Указанные в анкете персональные сведения подтверждаются копиями и оригиналами документов.
  2. Вместе с основным блоком данных банки вынуждают заявщиков предоставлять дополнительные сведения.
  3. Клиенты обязаны передавать информацию о платежеспособности и сведения касательно трудоустройства.
  4. Банковские учреждения всегда проверяют актуальное состояние кредитной истории будущего заемщика.
  5. На размер ссуды, продолжительность сделки и процентную ставку влияет уровень заработка соискателя.
  6. Кредиторы навязывают потенциальным клиентам дополнительные услуги со скрытыми комиссиями.
  7. Банки обычно выдвигают дополнительные требования касательно страхования и обеспечения.

После предварительного одобрения заявки на утверждение индивидуальных условий следки может уйти около 24 часов. Обновленные схемы банковского кредитования позволяют оформлять займы в день обращения, но для этого клиенту нужно сразу после утверждения заявления посетить офис обслуживающей организации. Во многих случаях на заключение договоров, связанных с потребительским кредитованием, требуется до трех дней.

Прежде чем получить кредит, клиент вынужден проконсультироваться и тщательно подготовиться. Дистанционное обслуживание кредитных сделок в современных банковских учреждениях предназначено облегчить обработку заявок с последующим предоставлением предварительного одобрения.

Остальные этапы заключения сделки предполагают посещение заемщиком ближайшего отделения финансового учреждения. На месте нужно предоставить согласованный сторонами пакет документов, после чего изучить и подписать кредитный договор.

Обеспеченное кредитование

Оформление ссуды под залог и поручительство является сложнейшим способом заимствования денег. Главной проблемой, с которой сталкивается клиент, является необходимость передать в обслуживающее сделку учреждение информацию об обеспечении. В частности, требуется подтверждение права собственности на имущество, которое предварительно прошло экспертную оценку.

Когда для гарантирования своевременного выполнения обязательств по договору привлечен поручитель, необходимо передать кредитору паспортные данные этого лица и документы, подтверждающие платёжеспособность. Проще говоря, заемщик обязан доказать надежность приглашенного гаранта сделки.

Особенности рассмотрения заявки на обеспеченный кредит:

  1. Составление стандартного заявления на получение потребительского займа в конкретном банке.
  2. Предоставление достоверной информации не только о заемщике, но и об привлеченных поручителях.
  3. Передача на проверку паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки гаранта будущей сделки.
  4. Осуществление экспертной оценки для получения сведений о стоимости заложенного имущества.
  5. Заключение дополнительного договора залога или поручительства в зависимости от типа обеспечения.
  6. Обязательное страхование ценных вещей, которые планируется использовать в качестве залога.
  7. Размещение в анкете кроме сведений о правах собственности также информацию касательно иждивенцев.

Каждое банковское учреждение имеет внутренние правила и требования относительно минимального размера совокупного дохода, который должен получать надежный клиент. Если размер запланированный ежемесячных взносов для погашения задолженности превышает 50% от суммы регулярного заработка за идентичный период, кредитор предложит заявщику снизить запросы. Чтобы иметь больше шансов на одобрение заявки, необходимо заверить обслуживающую организацию в наличие денежных средств для выполнения финансовых обязательств.

После того как заемщик подготовит документы для заключения сделки, необходимо посетить ближайшее представительство кредитной компании. Банки, ломбарды и частные кредиторы, которые на утверждение займа выделяют не более пары рабочих дней, готовы к массовому обслуживанию потребителей.

Заключение

Чем выгоднее программа кредитования, тем сложнее заявка и длительней процесс ее рассмотрения. Зачастую микрофинансовые компании максимально упрощают скоринг для повышения оперативности принятия решений, но снижение требований к клиентам провоцирует возникновение риска невозвращения выданных взаймы средств.

Быстрые кредиты отличаются минимальными лимитами с существенно завышенными процентными ставками. В итоге многие заемщики не прочь обратиться к организациям, предоставляющим потребительские ссуды. Речь, как правило, идет о банках или ломбардах. Последние занимаются исключительно обеспеченным кредитованием.

Классические банковские займы, целевые ссуды и кредиты под залог или поручительство получить сложнее, нежели экспресс-займы от МФО. Дистанционное обслуживание в этом случае применяется только для принятия предварительных решений.

В целях заключения сделок клиентам приходится собирать документы и лично обращаться к кредиторам во время посещения офисов. На заключение сделок уходит больше времени, но вследствие предоставления дополнительных гарантий клиенты могут рассчитывать на получение более выгодных условий для сотрудничества.

Back to Top