Как ускорить рассмотрение заявки на кредит
Как ускорить рассмотрение заявки на кредит

Как ускорить рассмотрение заявки на кредит

Средняя продолжительность рассмотрения заявок на получение кредитов составляет не более одного рабочего дня. Занимающиеся быстрым кредитованием организации готовы заключать сделки в течение получаса с момента получения запроса со стороны потенциального клиента. Автоматизация процессов скоринга активно применяется банковскими учреждениями, поэтому многие потребительские кредиты доступы в день обращения.

Как грамотно составить заявку?

Скорость рассмотрения заявления напрямую зависит от грамотности заполнения документа. Банки и МФО выдвигают ряд требований, которые соискатель обязуется выполнять для получения необходимой суммы.

Как ускорить скорость рассмотрения кредита, читайте в этой статье.

Прежде чем приступить к составлению запроса на получение кредита, необходимо изучить условия будущей сделки. Проще всего это сделать путем получения консультации от представителя финансового учреждения. Его работа заключается в том, чтобы подготовить клиента к заключению соглашения, предоставить полезные сведения о кредитном продукте и помочь в сборе документом для получения запрашиваемой ссуды. Современные инструменты дистанционного обслуживания позволяют заемщику получить необходимую информацию без привлечения эксперта, воспользовавшись информацией, размещенной на сайте кредитной организации.

В заявке необходимо указать:

  1. Персональную информацию, в частности паспортные данные заемщика и возможного поручителя.
  2. Параметры кредитного продукта (срок действия сделки, желаемую сумму и дополнительные услуги).
  3. Контактные данные, в том числе номер телефона, e-mail и текущий адрес проживания клиента.
  4. Сведения о трудовом стаже, работодателе и актуальном уровне легальных доходов.
  5. Информацию о правах собственности на имущество, которое можно предоставить в качестве залога.

Воспользовавшись паспортными и контактными данными, кредитор может проверить репутацию заемщика. Для этого достаточно подать запрос в БКИ. Микрофинансовые организации, как правило, игнорируют сведения о состоянии кредитной истории. В свою очередь банки всегда изучают данные о платежеспособности и часто отказываются от сотрудничества с заявщиками, которые имеют существенные проблемы с репутацией.

Требования по составлению заявок:

  • Предоставление достоверной информации о будущем заемщике.
  • Грамотное заполнение онлайн-формы без опечаток и разного рода ошибок.
  • Предварительный расчет оптимального размера займа и срока кредитования.
  • Размещение дополнительных данных, позволяющих оценить платежеспособность.
  • Соответствие информации о заемщике действующему списку требований учреждения.
  • Соблюдение актуальной политики работы с клиентами обслуживающей организации.

Чем больше персональной информации соискатель предоставляет на проверку, тем выше вероятность одобрения заявки и предоставления наиболее выгодных условий для сотрудничества. Однако для анализа полученных данных требуется дополнительное время, поэтому оперативность заключения сделок ощутимо снижается, когда речь заходит о займах целевого, обеспеченного и долгосрочного типа. Если быстрый кредит можно получить в течение 30-40 минут, то на заключение соглашения с банковской организацией или ломбардом у клиентов может уйти от 24 до 72 часов.

Как повысить шансы на кредит?

Прежде чем передать заявку на рассмотрение, следует перепроверить размещенную в документе информацию. При отклонении запроса повышается вероятность ухудшения кредитной истории. Автоматизированные системы скоринга пригодны лишь для поверхностной проверки на достоверность предоставленных сведений. Тем временем работники кредитных отделов вручную рассматривают данные, в частности уделяют внимание доходам клиента.

Причины отказа в кредитовании:

  1. Проблемы с трудоустройством.
  2. Потеря дееспособности.
  3. Возраст менее 18 или более 85 лет.
  4. Отсутствие легального дохода.
  5. Банкротство потенциального клиента.
  6. Судимость или уголовное преследование.

Кредитор вправе отклонить заявку без объяснения причин подобного решения. Иногда это происходит, даже если предоставленные документы в полном порядке. Веским основанием для отказа в кредитовании является не только тяжелое финансовое положение, но и банальное несоответствие заемщика требованиям кредитором.

Способы повышения шансов на получение займа:

  • Предоставление расширенной информации о потенциальном клиенте, в том числе пакета документов.
  • Обеспечение будущей сделки путем оформления залога или привлечения надежного поручителя.
  • Погашение полученных ранее кредитов досрочно или в указанный по действующему договору период.
  • Улучшение кредитной истории путем оформления и немедленного погашения нескольких быстрых займов.
  • Получение страхового полиса в случае подачи запроса на обеспеченный, целевой или долгосрочный кредит.

Когда у заемщика недостаточно денег, чтобы своевременно погасить задолженность, одновременно удовлетворяя ежемесячные потребности в финансировании, от оформления кредита рекомендуется отказаться. Банк часто требует справку о доходах с текущего места работы, информацию о семейном статусе, возрасте детей и имуществе клиента. Граждане, у которых нет ощутимых проблем с платежеспособностью, могут согласовать оптимальные условия сотрудничества.

Во избежание просроченных платежей рекомендуется сократить регулярные выплаты. Сделать это можно за счет увеличения срока действия сделки или снижения доступного кредитного лимита.

Как ускорить получение займа?

На обработку предоставленной в заявке информации требуется время. Чем больше сведений указывает клиент, тем продолжительнее процесс скоринга. В обязанности банковских специалистов входит не только тщательная оценка платёжеспособности, но и проверка кредитной истории заемщика. К сотрудничеству привлекаются лица без непогашенных займов и просроченных платежей в любых банковских учреждениях или кредитных компаниях.

Когда речь идет о получении крупного займа, например, ипотеки или целевой ссуды, к скорингу привлекаются уполномоченные сотрудники финансового учреждения, которые обрабатывают представленные в документах данные, анализируют персональную информацию, рассчитывают риски и принимают окончательное решение. Проверка заявок вручную всегда повышает продолжительность скоринга, которая длиться до семи дней.

Условия ускорения этапа обработки заявок:

  1. Оформление необеспеченного потребительского кредита или быстрого займа от МФО.
  2. Использование дистанционной формы подачи анкет с помощью сайтов и мобильных приложений.
  3. Участие в программе лояльности финансового учреждения. Использование акций и специальных услуг.
  4. Сбор требуемой кредитором информации до подачи запроса на получение конкретного кредита.
  5. Предварительное сравнение доступных предложений от банков и микрофинансовых компаний.

При оформлении долгосрочных займов на крупные суммы кредиторы несколько раз проверяют достоверность данных и, наконец, принимают окончательное решение о том, утвердить или отклонить запрос. Когда кредит на желаемую сумму недоступен, но потенциальный заемщик имеет отменную репутацию, кредитор вправе предложить несколько альтернативных вариантов для сотрудничества. Речь идет о ссудах со сниженным лимитом средств. Оптимизировать уровень финансовой нагрузки позволяет также продление сроков кредитования.

Специальные предложения для лояльных клиентов:

  • Проверка информации о будущем заемщике в упрощенном порядке.
  • Снижение ставок, повышение лимитов средств и сроков кредитования.
  • Полное дистанционное обслуживание без посещения офиса кредитора.
  • Опции для снижения финансовой нагрузки во время погашения займа.
  • Безналичное зачисление выданных взаймы средств на карты или счета.

Главным условием для заключения выгодной сделки является четкое определение целей кредитования. Если заемщику нужна небольшая сумма, лучшим вариантом будет обращение в кредитную компанию. Крупную ссуду проще получить в банковском учреждении, уделив чуть больше времени на составление и подачу заявления.

Заключение

Срок рассмотрения заявления на получение кредита зависит от выбранной для сотрудничества организации и формы заимствования, на которую претендует клиент. Оформление быстрого займа с помощью обращения в небанковскую кредитную компанию происходит намного быстрее, чем идентичная банковская процедура. Тем не менее клиент обязан платить за послабление требований на стадии скоринга. В частности, повышаются процентные ставки и сопутствующие комиссии.

Разница между кредитными компаниями и банковскими учреждениями заключается в том, что срочные займы нацелены на оперативное заключение сделок. Банки могут позволить себе ручную проверку сведений о будущих клиентах. В итоге продолжительность рассмотрения заявок на потребительские кредиты может достичь трех рабочих дней. Впрочем, финансовые организаций в большинстве случаев нацелены на ускорение этого этапа, поэтому через пару часов после подачи запроса можно получить предварительное одобрение, а затем оформить сам кредит прямиком в день обращения.

Back to Top