Кредитная задолженность — способы решения проблемы, досудебные и судебные разбирательства
Кредитная задолженность — способы решения проблемы, досудебные и судебные разбирательства

Кредитная задолженность — способы решения проблемы, досудебные и судебные разбирательства

Кредитная задолженность — это довольно частая проблема, возникающая по двум основным причинам: когда заёмщик переоценил свои возможности, либо, когда кредитная организация умышленно навязала заёмщику услуги (кредитная карта), к которым заёмщик не был готов. В итоге должника ожидает бесконечная оплата пеней и штрафов, кредитная кабала и разборки с коллекторами.

Как же выйти из столь непростой ситуации?

Для начала успокоиться и осознать, что проблема решаема. Своевременное обращение к юристу решит вопрос с кредитной задолженностью быстрее и плодотворнее, нежели должник будет сам во всем разбираться. Банально неверно составленная доказательная база может усугубить проблему. Поэтому, в случае с дебиторской задолженностью настоятельно рекомендуем не затягивать и обращаться к юристам, имеющим многолетнюю практику решения подобных дел. В целом же, решение проблемы с долгами, если кредитор ещё не подал на должника в суд, выглядит следующим образом.

Досудебные работы

Самый долгий период от 3-6 месяцев. Это время необходимо, чтобы соблюсти все процессуальные нормы.

  1. Юристы (либо сам должник) анализируют кредитные документы (кредитный договор, заявление на выпуск кредитной карты, итд. )на предмет ущемления прав заёмщика. Например, кредитные организации зачастую начисляют скрытые неустойки и комиссии, о которых должник даже не подозревал.
  2. В обязательном порядке запрашиваются у кредитной организации расширенная выписка по кредиту и справка о размере задолженности, чтобы наглядно видеть, что заёмщик уже оплатил, а что нет.
  3. Составляется доказательная база сложного финансового положения должника. Предоставив доказательную базу кредитору, заёмщик, либо юристы, начинают вести с кредитной организацией деловую переписку, дабы мирным путём урегулировать сложившуюся ситуацию. Заёмщик пишет заявления на реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы, заявление на расторжение кредитного договора, фиксацию суммы основного долга и выплату просрочки минимальными платежами.
  4. Ожидаем ответа от кредитной организации. В большинстве случаев кредиторы не идут на мирное урегулирование ситуации, поскольку им это не выгодно. Ведь предпочтительнее, чтобы клиент продолжал платить по займу и гасить проценты. Для заёмщика такая деловая переписка является ключевым моментом, ведь так он собирает доказательства против кредиторов.

    Должник предоставляет в кредитную организацию доказательства своего тяжёлого финансового положения и пути её решения. Если кредитная организация продолжает настаивать на своем и не собирается идти на мировую, то её можно обвинить в незаконном обогащении за счёт заёмщика.

Судебные разбирательства

Срок от 3-5 месяцев, за который по каждому кредитору проводится от 4-8 судебных заседаний. После того, как кредитор подал на должника в суд, заёмщик предоставляет суду доказательную базу своего сложного финансового положения, а также доказательства против самой кредитной организации. Должнику суда бояться не нужно, наоборот, ему это выгодно. Ведь на суде сумма долга фиксируется, все пени и штрафы отменяются, а договор с кредитной организацией расторгается. Также юристы могут помочь вернуть незаконно уплаченные заёмщиком комиссии.

Послесудебные работы

Самый короткий этап, от 0,5-2 месяцев. Согласно статье 229 ФЗ «Об исполнительном производстве» дело передают судебному приставу. Производится деловая переписка с судебными приставами, в ходе которой устанавливается сумма платежа от ежемесячного дохода клиента. Кстати, зачастую судебные заседания проводятся заочно, без присутствия должника. Если бы это произошло, то судебные приставы могли бы прийти и описать все имущество должника, наложив на него арест. Кроме единственного жилья, которое пустить на реализацию в счёт долга приставы не могут. В любом случае, внезапное появление судебных приставов, пришедших арестовать имущество, может быть для должника полной неожиданностью. Вот почему решать проблему с долгами нужно сразу, как только заёмщик осознал, что больше платить по кредиту не может. По той же причине, рекомендуется обратиться к юристам, поскольку они в ходе переписки с судебными приставами могут добиться значительного снижения выплат по долгу, оставив в сохранности все имущество должника.

Погашение долга за счёт государства

Далее возникает возможность полностью погасить долг за счёт государства, признав клиента безнадежным заёмщиком и, дав ему кредитную амнистию. По 245 Приложению ЦБ РФ долги заёмщика можно погасить как невозвратные. После того как состоялся суд, исполнительный лист с суммой долга направляется в ЦБ вместе с доказательной базой сложного финансового положения должника. И если Центробанк принимает положительное решение в пользу должника, то полностью погасит его долг. Правда, в этом случае заёмщик платит 13% подоходный налог из суммы, которую государство за него уплатило.

Как только заёмщик решил взяться за решение своих проблем с кредитом, ему следует выполнять два условия:

  1. Больше не брать кредиты в других кредитных организациях.
  2. Полностью прекратить выплаты по всем действующим кредитам.
Зачем это нужно? Дело в том, что в Бюро Кредитных Историй (БКИ) будет отмечено, что должник платит по существующим кредитам, либо взял ещё займы. Поэтому, все вышеуказанные действия запрещены, чтобы не возникло вопросов, что с одной стороны должник доказывает свое сложное финансовое положение, а с другой продолжает платить по кредитным обязательствам, либо позволяет себе взять ещё займы.

Помощь юристов

Почему все же рекомендуется подключать юристов к решению вопроса по кредитной задолженности? Юристы с многолетним опытом работы с кредитными долгами помогут правильно оформить документацию, составить претензию, добиться снижения платежей по кредиту и отмены всех пеней и штрафов. Помимо этого, юристы направят в кредитную организацию ряд отзывов, сформировав тем самым ячейку безопасности для должника.

  1. Отзыв согласия заёмщика на обработку его персональных данных и передачи их третьим лицам. Это лишит кредитора права звонить тем лицам, которых заёмщик указал в анкете при получении кредита.
  2. Отзыв согласия на переуступку права требования. Это лишит кредитную организацию права продавать дело должника третьим лицам: коллекторам или иным физическим лицам, среди которых много криминальных элементов.
  3. Отзыв согласия о безакцептном списании денежных средств со счетов заёмщика. Кредитору будет запрещено в одностороннем порядке, без согласия заёмщика списывать денежные средства с его счетов.
Back to Top