Резервный фонд для погашения проблемного кредита
Резервный фонд для погашения проблемного кредита

Резервный фонд для погашения проблемного кредита

Финансовая подушка или резервный фонд – это определенная сумма сбережений, которую заемщик вправе применить для временного погашения задолженности после стремительного снижения платёжеспособности. В итоге сохраненный на черный день неприкосновенный запас денег обеспечит доступ к финансовому буферу, позволяющему справиться с непредвиденными расходами без риска непреднамеренного нарушения соглашения.

Для чего нужен резервный фонд?

Заемщики, которые сталкиваются с существенными проблемами при выполнении обязательств, могут в большинстве случаев воспользоваться резервным фондом для погашения образовавшейся задолженности. Речь идет о неприкосновенном запасе средств, которые используются исключительно в случае форс-мажорных ситуаций, когда возникают непреодолимые трудности с регулярным внесением платежей по договору.

Чрезвычайные ситуации для использования денег из фонда:

  1. Проблемы со здоровьем заемщика или ближайших членов семьи (супруги, дети, родители и внуки).
  2. Потеря основного источника доходов, в том числе увольнение с работы или понижение в должности.
  3. Военные действия, экономические кризисы, стихийные бедствия и прочие катаклизмы.
  4. Повреждение приобретенного в кредит или с помощью полученных взаймы средств имущества.
  5. Возможность экономии средств за счет досрочного погашения действующей задолженности.
  6. Риск принудительного взыскания образовавшейся проблемной задолженности через суд.

Ближайшим аналогом резервного фонда является оформление страхового полиса, но воспользоваться переданными страховщику деньгами можно только при наступлении прописанных в договоре ситуаций. Если заемщик не столкнется со страховыми случаями, о возврате внесенных средств можно забыть. Тем временем все деньги из незадействованного резерва остаются в распоряжении клиента по окончанию срока действия следки.

Возникновение непредвиденных расходов невозможно предсказать на этапе заключения договора с кредитной компанией. Банки пытаются избежать дополнительных расходов с помощью страхования, но клиентам крайне невыгодна подобная дополнительная опция, если речь заходит об оформлении займов на срок до 12 месяцев. Как правило, отказ от бесполезного страхования снизит реальную стоимость потребительских кредитов.

Как создать резервный фонд?

Финансовая подушка безопасности представляет собой сэкономленные заемщиком деньги, предназначенные для использования в чрезвычайных ситуациях. Нацеленные на краткосрочное сотрудничество с учреждениями граждане не включают форс-мажорные обстоятельства в свои финансовые планы. Тем не менее создание резерва окажется полезным решением при погашении любой задолженности за исключением быстрого кредита, который сам по себе зачастую используется в качестве экстренного источника финансирования.

Способы формирования финансовой подушки безопасности на случай проблем с погашением задолженности:

  • Открытие депозита до востребования или счета в банке с начислением дивидендов. Регулярное пополнение происходит за счет экономии средств или отчисления определенного процента от дохода. Современные системы интернет-банкинга позволяют воспользоваться автоматизированными системами для зачисления денег.
  • Хранение денежных средств наличными. В отличие от безналичного расчета позволит получить доступ к необходимой сумме без посещения офиса банка или использования ближайшего банкомата. Однако хранение материальных ценностей на дому всегда грозит убытками вследствие действий злоумышленников. Простыми совами, заемщика могут обокрасть, поэтому деньги намного безопаснее хранить на счету или депозите в банке.

Столкнувшиеся со временными финансовыми трудностями должники всегда могут рассчитывать на получение быстрого кредита или рефинансирования. Однако формирование собственного резерва на черный день гарантирует краткосрочную финансовую поддержку без каких-либо дополнительных платежей. Единственным требованием для грамотного управления сбережениями будет устранение причин возникновения финансовых проблем.

Советы по формированию резервного фонда:

  1. Сокращение расходов.
  2. Регулярные денежные отчисления.
  3. Отказ от спонтанных покупок.
  4. Получение дополнительного дохода.

Режим жесткой экономии, предполагающий снижение расходов, позволит получить средства, которые в будущем разрешается направить на создание финансовой подушки. Если затраты не позволяют сэкономить определенную сумму, заемщик может подыскать дополнительный способ заработка, например, устроиться на вторую работу.

Как воспользоваться резервным фондом?

Неприкосновенный запас денег используется только в экстремальных ситуациях. Если речь идет о спонтанных покупках или заказе необязательных услуг, сбережениями запрещается пользоваться. Не рекомендуется применение финансовой подушки безопасности при оптимальном уровне платежной нагрузки.

Резервный фонд пригодится в случае:

  • Непредвиденных затрат.
  • Потери источника доходов.

Сумма, о которой идет речь, варьируется с учетом финансовых возможностей заемщика. Предполагается, что оптимальный размер сбережений на случай форс-мажорных обстоятельств обязан соответствовать шестикратному прожиточному минимуму. Проще говоря, за счет использования фонда клиент в условиях повышенной платежной нагрузки обязан на протяжении нескольких месяцев покрывать платежи по займам без доступа к стабильному источнику доходов. Сбережения на черный день должны минимум в шесть раз превышать ежемесячные расходы.

Стандартная схема использования фонда:

  1. Формирование финансовой подушки безопасности комфортным заемщику способом.
  2. Наступление чрезвычайной ситуации, провоцирующей существенные проблемы с погашением кредита.
  3. Использование неприкосновенного запаса денежных средств для выполнения обязательств по договору.
  4. Планирование и осуществление мероприятий, позволяющих восстановить платежеспособность.
  5. Возвращение к стандартной схеме осуществления платежей.
  6. Постепенное восстановление запаса средств по исходному или обновленному графику.

Если заемщик планирует получить выгоду от хранения сбережений, следует открыть депозит. Многие банки в рамках программ размещения вкладов позволяют снимать средства по первому требованию заемщика. Однако во избежание задержек с зачислением денег, наиболее комфортным способом сохранения сбережений считается эмиссия дебетовой карты. Этот платежный инструмент часто предполагает начисление процентов на остаток.

Заключение

Очевидно, что создание резервного фонда на случай проблем с платежеспособностью связано со множеством трудностей. Заемщику требуется время, чтобы собрать необходимую на черный день сумму. Как правило, каждый месяц следует откладывать определенный процент от заработка.

Показатель отчислений зависит от того, сколько свободных средств можно использовать и какой промежуток времени отведен на достижение запланированной цели. Если получатель кредита не столкнется с форс-мажорными обстоятельствами, деньги из резервного фонда можно направить на досрочное выполнение обязательств пред кредитором или по окончанию срока действия сделки использовать в личных целях.

Back to Top