Быстрое кредитование (МФО) — нюансы, мифы, подача заявки
Быстрое кредитование (МФО) — нюансы, мифы, подача заявки

Быстрое кредитование (МФО) — нюансы, мифы, подача заявки

Потребительский интерес к быстрым кредитам обусловлен оперативностью рассмотрения заявок, повышенной вероятностью оформления займов и минимальным списком требований к потенциальным клиентам. На первый взгляд экспресс-кредит является простейшим способом заимствования денег, который доступен практически для любого потенциального заемщика. Тем не менее на практике эта форма кредитования имеет множество нюансов и подводных камней, которые следует учитывать в процессе подачи заявки и согласования условий договора.

Суть быстрого кредитования

Срочные займы, как правило, предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО, МФК или МКК) на условиях платности и возвратности. Чтобы подать заявку, будущий клиент должен посетить официальный сайт или офис компании. Некоторые МФО предлагают также воспользоваться мобильным приложением. Учреждения в отрасли небанковских кредитных услуг работают дистанционно, гарантируя мгновенную обратную связь 24/7.

Особенности экспресс-кредитов:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Мизерные кредитные лимиты.
  3. Сроки кредитования до 30 дней.
  4. Погашение одним платежом.
  5. Дистанционно обслуживание.
  6. Автоматизированный скоринг.
  7. Оформление по паспорту.
  8. Отсутствие обеспечения.

В последние годы растет количество компаний, предоставляющих быстрые кредиты, поэтому одним из важных критериев при выборе организации для сотрудничества является вероятность одобрения заявок. Обычно займы в МФО получает более 90% заявщиков. С отказом сталкиваются только граждане, допускающие серьезные ошибки.

Учитывая высокую стоимость товаров первой необходимости, полезных услуг и предметов домашнего обихода, которые определяют качество жизни, экспресс-займы зачастую используются для экстренного финансирования. В основном этой формой заимствования интересуются лица, ищущие безопасные, доступные и выгодные способы компенсации острой нехватки денег, с которой сталкиваются в определенный период времени до получения регулярного дохода.

Мифы о быстром кредитовании

Кредитные программы с моментальным рассмотрением заявок активно продвигаются многочисленными МФО, но финансовые учреждения во время действующих рекламных кампаний часто пользуются вводом потребителей в заблуждение. Как результат формируются ошибочные мнения, предубеждения и мифы об экспресс-займах.

Перед тем как подавать заявку на срочное оформление кредитного продукта, следует ознакомиться с тонкостями работы МФО. Внимательное изучение нюансов мгновенного кредитования позволит избавиться от возможных ошибок.

Миф №1: Кредит можно получить в течение пары минут

На самом деле заполнение анкеты на сайте финансового учреждения действительно длится несколько минут. Использование систем автоматизированного скоринга на базе разработанных экспертами алгоритмов сокращает время рассмотрения запроса до 60-120 секунд. Тем не менее сам механизм выдачи средств предполагает широкий перечень дополнительных мероприятий, который следует заранее учитывать потенциальным заемщикам.

Насколько быстро можно получить кредит? Подача заявки и выдача кредитных средств длится не более пары часов. В среднем на оформление займа уходит около получаса. Срок заключения договора минимальный, однако в зависимости от выбранного клиентом способа получения денежных средств заключительный этап сделки часто достигает 60-120 минут. Изредка зачисление денег на карту или счет может продлиться до трех рабочих дней.

Миф №2: Вероятность одобрения заявок равна 99%

Шансы на получение быстрого онлайн-кредита действительно крайне высоки, поскольку микрофинансовые компании в своей работе руководствуются упрощенной схемой скоринга. Оценка кредитоспособности клиентов выполняется исключительно на основании полученных персональных сведений. Тем не менее процент отказов в среднем превышает 10% от совокупного количества обработанных запросов. Речь идет об отклонении анкет, при заполнении которых допущены разного рода грубые ошибки, в частности опечатки и недостоверные данные.

Основания для отказа в кредитовании:

  • Оплошности при заполнении заявления.
  • Умышленный ввод кредитора в заблуждение.
  • Предоставление чужих персональных данных.
  • Отсутствие контактной информации.
  • Несоответствие требованиям организации.
  • Уголовное преследование заявщика.
  • Попадание в черный список компании.
  • Спам однотипными заявками.

Выбранные для сотрудничества МФО не обязаны разъяснять клиентам причины отказа. Однако обнаружение грамматических, синтаксических или пунктуационных ошибок на стадии проверки анкеты порой предполагает передачу документа на доработку. Устранив допущенные шероховатости, соискатель может повторно подать заявку на рассмотрение.

Миф №3: При получении кредита отсутствуют скрытые платежи

Банковское кредитование и оформление товарных рассрочек в магазинах предполагает навязывание клиентам платных услуг. Речь часто идет об абсолютно бесполезных сервисах, которые внедряются с единственной целью – получить дополнительный доход. Законом запрещен обширный перечень комиссий, однако банки с легкостью обходят ограничения за счет двусмысленных формулировок при составлении регулирующих сделки документов.

Необязательные платные услуги кредитных компаний:

  1. Информирование по SMS и e-mail. В современных условиях рассылка обычно выполняется бесплатно.
  2. Страхование жизни, трудоспособности и имущества. Полис необходим только при долгосрочном, целевом и обеспеченном кредитовании. Оформление стандартных онлайн-займов не предусматривает страхование.
  3. Досрочное погашение. Начисление процентов по факту использования денежных средства является одной из главных особенностей быстрых кредитов, поэтому преждевременное выполнение платежей позволяет с легкостью снизить уровень переплаты. В итоге кредитор не вправе требовать комиссию за досрочную выплату.

Во избежание скрытых платежей необходимо тщательно изучить договор до момента подписания. В идеале к сотрудничеству следует привлечь квалифицированного юриста, который выполнит анализ документов. Тем не менее заемщик может самостоятельно ознакомиться с условиями сделки, прочтя текст соглашения.

Количество скрытых платежей при оформлении экспресс-кредитов минимальное, поскольку в МФО не принято навязывать клиентам сопутствующие услуги. Однако клиенты часто обязаны вносить комиссии за выполнение финансовых операций. Эти средства за посреднические услуги получают банки и платежными системами, поэтому размер платежей напрямую зависит от действующей тарифной политики конкретного эквайера.

Миф №4: У микрофинансовых компаний нет офисов

Работающие на рынке быстрого кредитования организации массово перешли на дистанционное обслуживание в целях снижения затрат, связанных с операционной деятельностью. Оформление происходит в режиме онлайн, облегчая потребителям выбор подходящих кредитных продуктов. На сайтах доступны калькуляторы, отображаются условия сотрудничества и указываются полезные советы, благодаря которым клиенты без посторонней помощи определяют не только оптимальную сумму кредита, но и лучший срок погашения.

Тем не менее каждое лицензированное финансовое учреждение обязано иметь центральный офис. Обычно он располагается по юридическому адресу предприятия. Клиенту не обязательно посещать административное здание МФО, но кредитор по действующему законодательству обязан указать в договоре собственные контактные данные.

Миф №5: Быстрые кредиты выгодны безработным гражданам

Быстрое кредитование не выгодно лицам без официального трудоустройства и стабильного дохода. Этот способ заимствования предельно упрощен, но в идеале претендовать на получение денег должен платежеспособный гражданин. Экспресс-кредиты выдаются в экстренных ситуациях, но действие заключенного сторонами договора ограничено моментом получения легального заработка, например, дивидендов по депозиту, гарантированной единовременной выплаты, заработной или арендной платы.

Просроченные взносы по срочным кредитам провоцируют:

  • Начисление штрафов, пеней и неустоек.
  • Прекращение льготного обслуживания.
  • Ухудшение кредитной истории.
  • Усугубление финансового состояния заемщика.
  • Повышение платежной нагрузки.
  • Принудительное взыскание задолженности.

Как и другие кредитные продукты, экспресс-займы выдаются на условиях платности и возвратности. Клиент обязуется своевременно погасить образовавшуюся задолженность, внеся проценты и комиссии. Если условия соглашения будут нарушены, кредитор вправе требовать возмещение убытков путем взыскания долга.

Что нужно заемщику, чтобы грамотно воспользоваться быстрым кредитом? Прежде всего, необходимо иметь стабильный ежемесячный доход, с помощью которого удастся покрыть затраты по погашению задолженности. Во многом доверие к клиенту зависит от предоставления достоверных персональных данных.

Заполнение заявки предполагает внесение паспортной информации, после чего в течение 30 минут соискателю перезвонит сотрудник компании, чтобы подтвердить сделку. При необходимости потенциальный клиент может предоставить также подтверждение текущего финансового состояния, но в большинстве случаев МФО отказываются от проверки справки о доходах.

Заключение

Оформление экспресс-кредита – это самый быстрый, доступный и безопасный способ справиться со временной нехваткой денежных средств. Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций рекомендуется в случае, если возникают непредвиденные обстоятельства, негативно влияющие на уровень платежеспособности клиента. Эта форма финансирования имеет также смысл, когда заемщику немедленно требуется получить небольшой кредит.

Back to Top