Сбербанк выходит на рынок микрофинансирования
Сбербанк выходит на рынок микрофинансирования

Сбербанк выходит на рынок микрофинансирования

Неожиданный поворот сделал один из крупнейших игроков в банковском секторе России — Сбербанк, который заявил, что в ближайшее время организация планирует выйти на российский рынок микрофинансирования под названием МКК (микрокредитная компания) «Выдающиеся займы». Сбербанк заявил, что данный сегмент будет работать исключительно с юридическими лицами, в то же время представители банка ВТБ, которые в недавнем прошлом открывали похожую структуру, указывают, что данный сегмент для сильных банков будет неэффективным инструментом.

Сбербанк — МКК «Выдающиеся деньги»

Но, как бы ни было, Сбербанк объявил, что МКК «Выдающиеся деньги» зарегистрировано, и сегмент предназначен для малого и среднего бизнеса, в том числе для небольших предприятий, имеющие юридический статус ПБОЮЛ (ИП). Пилотный проект должен заработать с августа 2017 года, и первые микрозаймы составят до 1 миллиона рублей. Первыми заёмщиками станут предприниматели Санкт-Петербурга, Москвы и Нижнего Новгорода. Руководитель дивизиона финансовых продуктов Сбербанка Сергей Бессонов говорит, что проект должен быть пилотным в течение трёх месяцев, если будут эффективные результаты, то в 4 квартале 2017 года планируется расширить географию заёмщиков для МФО «Выдающиеся деньги».

Примечательно, что Сбербанк пришел к идее создания МФО не на пустом месте, летом 2016 года, Правительство РФ уже просило банковские структуры разработать новые программы для представителей малого и среднего бизнеса, которые не могут получить действующие кредитные линии в крупнейших банках России. Сбербанк внимательно изучил сегмент микрофинансирования, и принял решение, что нужно предпринимателям предлагать новые финансовые продукты, но с учетом того, что клиенты являются основными потребителями любых финансовых продуктов в Сбербанке, и главное, имеют свой собственный расчётный счёт в крупнейшем российском банке.

Низкие проценты и привлекательная реклама в приоритете

Регистрация МКК «Выдающиеся деньги» прошла 18 мая 2017 года, а уже 4 июля МФО было внесено в реестр ЦБ РФ. Статусным владельцем предприятия на 99% акций станет «Корпус Консалтинг СНГ», которая на все имеющиеся 100% акций принадлежит основному предприятию — ПАО «Сбербанк». Генеральным директором МФО назначен Владимир Коломыцев.

До сих пор неясно, какая будет финансовая политика предприятия, какие процентные ставки, и какой финансовый продукт будет предложен предпринимателям. Известно что, менеджмент Сбербанка будет устанавливать процентную ставку на уровне региональных банков, которые уже сегодня работают в данном сегменте. В целом, процентная ставка должна быть ниже и привлекательной для МСБ. Приблизительная процентная ставка составит 30% годовых, у конкурентов сегодня, это 35-40%., «Выдающиеся кредиты» не хотят с первых дней работы оказаться пустым брендом, поэтому Сбербанк хочет продвинуть микрокредитную компанию во многих слоях предпринимательства Российской Федерации.

Минимум бюрократии — максимум удобства!

Участники рынка, в том числе конкуренты, положительно отнеслись к идее создания банковского МФО, который до недавнего времени не считал нужным развивать МФО в своем сегменте финансовых продуктов. Сегодня во многих банках, скорость принятия положительных решений для кредитов малому и среднему бизнесу очень и очень низкая. Чтоб собрать необходимый пакет документов для получения кредита, предпринимателям приходится пройти «семь кругов ада». Потребность финансовых услуг для представителей МСБ в 3-5 раз ниже, чем это требуется в масштабах всей России.

Сбербанк разработал хорошую структуру взаимодействия с клиентом, где прозрачность документооборота будет явным плюсом самого забюрократизированного банка страны. По расчётам аналитиков, если схема удачно заработает, то к началу 2019 года МКК «Выдающиеся деньги» будет полноправным лидером банковского сектора МФО в России. 

Как дело обстоит в других банках?

В настоящее время лидерами этого сегмента являются региональные банки, которые выдают микрозаймы предпринимателям, но низкая степень взаимодействия не даёт в полную силу развернуть данный сегмент в масштабах всей страны. По оценкам экспертам, есть определённый список 5-ТОП компаний, которые полноценно предоставляют кредитную линию предпринимательскому сегменту экономики.

А вот коммерческих «дочек» в лице государственных банков на рынке МФО нет ни одной компании. Подобный опыт был, но он очень печальный, и таким игроком являлся ВТБ. Не так давно банк закрыл МФО «Микрофинанс», который представлял микрозаймы МСБ, но в конце 2015 года было принято решение о закрытие этого сегмента, как неэффективный и нерациональный в силу экономической ситуации в стране. Есть некоторые банки, такие как ОТП-банк, ХКФ-банк, а также Тинькофф-банк, но они предоставляют услуги только физическим лицам. Кстати, все эти банки считают, что сегмент микрофинансирования для них является доходным бизнесом, но рассматривать отношения с юридическими лицами эти банки не спешат.

Сбербанк решил делать ставку на новые инновационные технологии в данном сегменте. Онлайн-режим, оперативность рассмотрения заявки и выдача займа вдень обращения, будут главными козырями привлечения новых клиентов в лице малого и среднего бизнеса. Уникальная технология оперативной обработки заявлений и запросов со стороны представителей МСБ позволит привлечь к этому сегменту новых клиентов за счёт низкой процентной ставки, и Сбербанк считает, что перспективы роста МКК «Выдающиеся деньги» будут выше, чем у аналогичных банковских МФО, а также будет учтён горький опыт работы крупнейшего представителя в этом сегменте МФО «Микрофинанс», который являлся дочерним предприятием ВТБ24. 

Заключение

Борьба за клиента в МФО ведётся ожесточённой, и курьёзным случаем стала ситуация, когда одно из МФО призывает получать займы после прочтения молитвы «Отче наш». Челябинский отдел ФАС, увидела в рекламном проспекте МФО «Удобные деньги», расположенный Уральском регионе, признаки оскорблений чувства верующих. Так, на настенном календаре МФО «Удобные деньги», помимо основного слогана компании «Удобные деньги! Нужны наличные?..» присутствует текст молитвы «Отче наш», а также изображение Иисуса Христа. Члены экспертной комиссии увидели в рекламном проспекте элементы, которые затрагивают чувства верующих. Так из 19 экспертов УФАС, 17 согласны с доводами того, что религия здесь будет лишней. Но, вместе с этим, опрос проведённый на официальном портале УФАС показал, что из 660 опрошенных, только 270 высказались за то, что есть элементы несовместимые с микрофинансированием. Назначены судебные разбирательства, которые должны поставить точку в этом деле. Представители МФО не считают тему религии как элемент оскорбления чувства верующих. 

По какому маркетинговому пути привлечения клиентов пойдёт ПАО «Сбербанк» на пути открытия МКК «Выдающиеся деньги» неизвестно, но менеджмент обещает, что это будет хорошо спланированный шаг, который к концу октября 2017 года покажет, есть ли смысл продвигать банковское МФО для предпринимателей, или может, есть смысл предложить иные финансовые продукты.

Время покажет, а ПАО «Сбербанк» поможет предпринимателям выйти на новый уровень финансовой независимости!

Back to Top