Использование потребительского кредита является правильным решением в случае возникновения временных финансовых проблем или на стадии планирования дорогостоящих покупок. Если нужно покрыть непредвиденные расходы, подготовить средства для серьезных приобретений или оплатить услуги первой необходимости, придется найти оптимальный финансовый продукт, который наилучшим образом соответствует актуальным потребностям и платежным возможностям клиента.
Прежде чем перейти к активным действиям по согласованию будущей сделки, необходимо собрать важную информацию о характеристиках, функциях, преимуществах, недостатках и областях применения потребительских кредитов. Подобные данные позволят сэкономить, получив необходимую сумму на комфортный срок.
Оглавление
Что такое потребительский кредит?
Программы потребительского кредитования нацелены на привлечение заемщиков, заинтересованных в получении денежных средств для удовлетворения бытовых нужд. Деньги направляются на покупку товаров или оплату различных услуг, без которых заемщик не может обойтись в текущий момент времени.
Особенности потребительских кредитов:
- Срок действия сделки от пары месяцев до десяти лет;
- Довольно крупный кредитный лимит;
- Проверка платежеспособности заемщика;
- Сравнительно невысокая вероятность отклонения заявки;
- Возможность дистанционного обслуживания клиентов;
- Погашение путем внесения ежемесячных платежей;
- Наличие обширного перечня дополнительных услуг;
- Жесткие требования к потенциальным заемщикам;
- Обширный ассортимент кредитных программ;
- Гибкие условия персонального кредитования.
Таким образом, потребительский кредит – один из популярных способов оформления среднесрочных займов в банковских или небанковских финансовых учреждениях, для получения которых обычно не требуется привлекать поручителей, делать первоначальные взносы или предоставлять залог. Однако наличие перечисленных способов гарантирования финансовых обязательств позволяет ощутимо улучшить исходные параметры соглашения.
Заемщик получает деньги одним траншем, а затем выплачивает долг ежемесячно равными частями или путем осуществления досрочного взноса. Вследствие отсутствия обеспечения ставки по потребительским кредитам превышают проценты по ипотечным и прочим целевым судам.
Рассматриваемые займы из всех необеспеченных кредитных продуктов, таких как кредитные карты и быстрые кредиты, имеют самый низкий показатель реальной стоимости. К тому же следует отметить повышенный лимит средств и продолжительный срок для погашения задолженности.
Для каких целей можно использовать потребительский кредит?
Занимающиеся разработкой программ потребительского кредитования финансовые учреждения не выдвигают по отношению к клиентам дополнительные ограничения касательно целей, на которые можно потратить деньги.
В основном средства требуются, чтобы удовлетворить текущие потребности за исключением целей, которые могут нарушать действующее законодательство. Не рекомендуется использовать потребительский кредит заемщикам, которые находятся в затруднительном финансовом положении, например, по причине просроченных платежей.
Распространенные цели использования потребительских займов:
- Ремонт недвижимости, транспортных средств и бытовой техники.
- Получение средств на диагностику и лечение заболеваний.
- Финансирование для получения высшего образования.
- Оплата туристических путевок и санаторного оздоровления.
- Покрытие непредвиденных расходов и крупных затрат.
- Приобретение различных товаров первой необходимости.
- Совершение платежей для осуществления запланированных покупок.
Если потенциальный заемщик планирует воспользоваться кредитом для объединения других обязательств или пересмотра исходных условий соглашения, следует воспользоваться программой рефинансирования. Банки требуют идентичные пакеты документов для предоставления классических потребительских займов и программ перекредитования. С помощью рефинансирования погашаются задолженности и формируется одна действующая сделка, по которой заемщик обязуется выполнять финансовые обязательства перед кредитором.
Какова реальная стоимость потребительского кредита?
Важно понимать, что проценты – это далеко не единственный критерий, влияющий на реальную стоимость сделки. Кредиторы вправе взимать плату за дополнительные услуги, исключая комиссионные отчисления, связанные с просмотром документов, обработкой заявлений, обслуживанием кредитных счетов и досрочным погашением.
Финансовые учреждения могут требовать платежи за:
- Обслуживание кредитной карты клиента;
- Анализ возможного кредитного риска;
- Привлечение экспертов (юристов и оценщиков);
- Предоставление справок и выписок.
Дополнительные оговоренные сторонами услуги:
- Страхование;
- Реструктуризация;
- Отсрочка платежей;
- Пролонгация сделки.
Низкие процентные ставки доступны по кредитам в иностранной валюте и обеспеченным займам. Улучшенные условия заимствования предоставляются для постоянных клиентов финансовых учреждений. Чтобы избежать переплаты, связанной с колебанием обменных курсов, рекомендуется подать заявку на кредит в валюте, в которой потенциальный заемщик получает доход. Проще говоря, если заработную плату потенциальный заемщик получает в долларах, следует уделить время на поиск валютного кредита с наиболее выгодными условиями.
Некоторые организации вынуждают клиентов внести единовременную плату при получении кредита, которая достигает 10% от суммы сделки. Речь идет о первоначальном вносе. Наличие подобного платежа ощутимо повышает уровень доверия финансового учреждения к клиенту, который серьезно настроен на сотрудничество.
Как подать заявку на потребительский кредит?
Ознакомившись с условиями выбранного кредитного продукта, заемщик приступает к составлению заявки. Этот документ позволяет передать в финансовое учреждение сведения о потенциальном клиенте, в частности паспортные и контактные данные.
Заявщик обязан соответствовать всем требованиям организации, в частности иметь доступ к источнику стабильных доходов. Среди основных условий, выдвигаемых любыми кредиторами к клиентам, нужно отметить возраст от 18 лет, наличие гражданства, постоянную регистрацию по месту жительства и отсутствие судимостей.
Способы подачи заявки:
- Дистанционно на сайте или в мобильном приложении.
- Лично во время визита в местное отделение организации.
- Через системы интернет-банкинга, но с посещением банка.
Ранее единственный метод оформления запроса на банковский кредит состоял в посещении офиса организации с последующим заполнением на месте шаблонной анкеты. Если для заключения сделки требовались дополнительные документы, клиент был вынужден повторно посещать отделение банка. К счастью, сейчас для подачи заявки на потребительский кредит можно с легкостью воспользоваться моментальным заполнением анкеты на сайте.
При составлении заявления заемщики должны быть готовы предоставить:
- Личную информацию, в том числе паспортные данные с копией удостоверения личности.
- Контактную информацию (номер телефона, адрес проживания и действующий e-mail).
- Сопутствующие данные о семейном положении и правах собственности на имущество.
- Информацию о трудоустройстве, работодателе, стаже работы и типе трудового договора.
- Сведения касательно платежеспособности, включая справку о доходах или выписку со счетов.
- Данные касательно репутации и актуального состояния кредитной истории.
Микрофинансовые организации при рассмотрении полученных от соискателей анкет игнорируют сведения о заработке и состоянии кредитной истории, тем самым ускоряя процесс скоринга. Некоторое время назад банки в условиях программ потребительского кредитованию начали использовать наработки этих учреждений.
В итоге на заключение сделки может потребоваться не более одного рабочего дня. Решение по заявке клиенты получают через 30-60 минут после обращения в кредитную компанию. Тем не менее для выдачи денежных средств на руки все еще приходится посещать офис учреждения, чтобы предоставить пакет документов, проконсультироваться и подписать договор.
Заключение
Если потенциальный заемщик нацелен на получение потребительского кредита, необходимо сначала сравнить различные предложения от банковских учреждений. Сделать это можно онлайн на сайте или с помощью приложения. Применение системы интернет-банкинга также является верным решением для соискателей, которые нацеленные на повышение оперативности скоринга.
К сотрудничеству настоятельно рекомендуется привлекать компаний с высоким рейтингом доверия, которые имеют большой опыт работы на кредитном рынке и производят положительное впечатление. Финансовые организации обязаны оказывать клиентам посильную помощь при поиске оптимальных программ кредитования.
Чтобы заслужить доверие, банки предоставляют программы лояльности и гарантируют всестороннюю защиту интересов потребителей. Благодаря прозрачным и гибким условиям финансирования создаются отменные условия для заимствования денег.
