Рефинансирование кредита — цели, особенности, процедура и порядок
Рефинансирование кредита — цели, особенности, процедура и порядок

Рефинансирование кредита — цели, особенности, процедура и порядок

Рефинансирование кредитов – это комплексная финансовая процедура, предполагающая замену действующих задолженностей новой ссудой. Механизм перекредитования предполагает получение займа, с помощью которого можно закрыть действующие кредитные сделки во избежание систематических просроченных платежей.

Когда в процессе рефинансирования необходимо одновременно погасить несколько кредитов, дополнительно кредиторы предлагают воспользоваться услугой консолидации. С помощью этой опции можно объединить задолженности.

Суть услуги рефинансирования кредитов

Перекредитование позволяет внести изменения в исходные условия сделки. Связанные с рефинансированием мероприятия напоминают процесс реструктуризации, но могут выполняться по отношению к нескольким сделкам без обращения в обслуживающие организации. К тому же многие банки предлагают дополнительные средства на различные нужды. Среди полезных услуг доступна пролонгация сделок и пересмотр первоначальных ставок.

Особенности рефинансирования займов:

  1. Заключить сделку можно с любой организацией, предоставляющей опцию перекредитования.
  2. Консолидировать разрешается до пяти различных займов, полученных в разных организациях.
  3. Рефинансирование обычно предоставляется в рамках программ потребительского кредитования.
  4. Условия обновленной сделки стороны могут согласовать в индивидуальном порядке.
  5. За рефинансирование иногда взимается дополнительная плата в форме одноразовой комиссии.
  6. Заполнить и подать анкету для инициирования рефинансирования можно в удаленном режиме (на сайте).
  7. Процедура подачи заявки занимает несколько минут, но на рассмотрение запроса выделяется до 72 часов.
  8. От клиента не требуется предоставление дополнительных документов, залога и поручителей.
  9. Совокупная сумма задолженности, которая подлежит рефинансированию, не уменьшается.
  10. Кредитор обязан оценить не только платежеспособность клиента, но и целесообразность сделки.

Для рефинансирования кредитов не требуется обширный пакет документов или высокий уровень дохода. Запросы к клиенту часто ничем не отличаются от критериев, связанных с выдачей потребительских займов.

Составляя заявку, необходимо обосновать просьбу в рефинансировании. Заемщику понадобиться сначала обнаружить основания для перекредитования. Как правило, речь идет о стремительном снижении платежеспособности по причине разного рода форс-мажорных обстоятельств, которые отрицательно сказываются на финансовом состоянии.

Цели рефинансирования займов

Своевременно и грамотно выполненное рефинансирование представляет собой универсальный способ улучшить условия кредитования. Выгода заключается в том, что заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях (низкие процентные ставки и оптимизированные сроки действия сделок), чтобы затем выполнить обязательства. В итоге вместо нескольких разобщенных задолженностей образовывается один крупный кредит с приемлемыми для клиента условиями для последующего своевременного погашения.

Основные цели рефинансирования:

• Уменьшение финансовой нагрузки.
• Пересмотр исходных условий сделок.
Консолидация задолженностей.
• Снижение риска просроченных выплат.
• Сохранение безукоризненной репутации.
• Улучшение параметров кредитования.
• Восстановление платежеспособности.
• Защита от возможных судебных исков.

Сразу после подписания нового договора все предыдущие сделки, по которым погашены долги, утратят юридическую силу. Исходные кредиторы получат полную выплату по займам, после чего клиент будет обязан вносить платежи только по образовавшейся вследствие консолидации задолженности. Это позволит избежать конфликтов с обслуживающими организациями, которые приводят к принудительному взысканию задолженности через суд.

Процедура рефинансирования кредитов

Услугу рефинансирования предоставляют банки. Должник вправе обратиться как в обслуживающее действующий кредит учреждение, так и в независимую организацию. Второй вариант, как правило, выгоднее за счет снижения ставок.

Кредиторы часто готовы идти на существенные уступки, чтобы переманить клиентов. Тем не менее можно инициировать перекредитование в организации, которая обслуживает один из кредитов клиента. В этом случае ощутимо повышается вероятность оптимизации ставок и получения различных бонусов за лояльность.

Порядок рефинансирования кредитов:

1. Возникновение проблем с погашением кредитов или появление возможности улучшить условия исходных сделок.
2. Изучение требований к клиентам, а также всех нюансов, преимуществ и рисков процедуры перекредитования.
3. Поиск надежной организации для сотрудничества и подбор выгодных кредитных продуктов.
4. Ознакомление с действующими программами рефинансирования.
5. Сбор пакета документов, заполнение и подача заявки, в которой предоставлены достоверные данные.
6. Рассмотрение кандидатуры потенциального клиента с последующим одобрением или отклонением запроса.
7. Подтверждение веских оснований для перекредитования (требуются документальные доказательства).
8. Предоставление сведений о действующих кредитах. Оповещение об актуальном уровне задолженности.
9. Согласование условий новой сделки. Подписание договора. Погашение кредитором исходных долгов.
10. Закрытие предыдущих сделок. Выполнение платежных обязательств по действующему договору.

Перекредитование – комплексная услуга. Финансовые учреждения обычно предлагают внести изменения в условия сделок, связанные с процентными отчислениями, дополнительными услугами и срокам сотрудничества. Другим способом, который предоставляют подобные компании, является объединение нескольких кредитов для существенного снижения совокупного размера ежемесячного платежа. Однако при необходимости клиенты могут воспользоваться несколькими инструментами в целях снижения платежной нагрузки и обновления графика выплат.
Кто может рефинансировать кредит?

Единственное требование, которое банки предъявляют по отношению к заемщикам, желающим рефинансировать кредиты заключается в отсутствии проблем с платежеспособностью. Допускается возможность сотрудничества с клиентами, которые ощущают временные трудности вследствие непредвиденных обстоятельств. Тем не менее в долгосрочной перспективе заемщик обязан выполнять полученные обязательства, внося необходимые платежи.

Для подачи заявки достаточно иметь доступ к компьютеру и стабильному интернету. Чтобы заявить о желании срочно рефинансировать задолженность, клиент обязан доказать целесообразность подобной процедуры. Никаких документов, кроме удостоверения личности, не требуется при перекредитовании по месту оформления текущего займа, однако обращение к независимому кредитору предполагает подтверждение платежеспособности.

Требования к заемщику:

  • Стандартные для потребительского кредитования возрастные ограничения (от 18 до 80 лет).
  • Отсутствие существенных проблем с законом и фактов банкротства на протяжении последних пяти лет.
  • Наличие стабильного заработка и продолжительного трудового стажа (не менее полугода).
  • Отменное состояние кредитной истории без фактов просроченных платежей и серьезных нарушений.
  • Предоставление достоверной персональной информации и указанного кредитором пакета документов.

Необходимость в рефинансировании часто возникает из-за потери заемщиком основного места работы. В этом случае следует немедленно приступить к поиску нового работодателя. Чтобы получить доступ к перекредитованию, придется убедить кредитора в намерении восстановить оптимальную платежеспособность. При этом продление сроков действия договора позволит уменьшить размер регулярных выплат, а с ним и уровень нагрузки на клиента.

Таким образом, если столкнувшийся со временными трудностями гражданин регулярно осуществлял взносы в счет погашения исходных задолженностей, нет никаких препятствий на пути к рефинансированию кредита. Тем не менее кредиторы часто готовы сотрудничать со временно безработными гражданами, которые имеют дополнительные источник доходов или отличные шансы на легальное трудоустройство в ближайшем будущем.

Когда выгодно рефинансировать кредиты?

Перекредитование имеет смысл в том случае, если посредством заключения нового договора заемщик получает выгоду. Банки предлагают чрезвычайно быструю и простую процедуру подачи заявок, которая занимает не более 20 минут. Рефинансирования кредитов позволяет пересмотреть процентные ставки и согласовать новый график платежей, после чего заемщик получает отличные условия для выполнения обязательств перед кредитором.

Советы по перекредитованию:

  1. Если заемщик подает заявку на быстрое рефинансирование ссуды в обслуживающей сделку организации, как правило, достаточно просто обосновать запрос. Для гарантированного одобрения заявки нужно иметь действительное удостоверение личности и справку, позволяющую официально доказать стабильный доход.
  2. Если рефинансирование планируется инициировать в компании, с которой у заемщика нет действующих сделок, процесс подачи заявки является полностью стандартным и не занимает больше времени, чем подача заявления на оформление стандартного кредита. Однако кроме документов, подтверждающих факт потери платёжеспособности, придется предоставить информацию о подготовленных к консолидации кредитах.
  3. Прежде чем подавать заявку, следует обратить внимание на размеры штрафов и обязательных комиссий.

Чтобы извлечь выгоду от рефинансирования, новый кредит следует оформлять под низкую процентную ставку, дополнительно согласовывая комфортное расписание для погашения задолженности. Процедура может быть начата только после подтверждения веских оснований для пересмотра конкретных условий действующего соглашения.
После рефинансирования прослеживаются следующие изменения условий кредитования:

  • Ежемесячные проценты и платежи снизятся.
  • Срок действия сделки повысится или сократится.
  • Будут пересмотрены комиссионные отчисления.
  • Клиент сможет отказаться от некоторых услуг.
  • Стороны согласуют изменение валюты договора.
  • Некоторые штрафы будут списаны или отменены.

Подача заявки на кредит или рефинансирование в банке происходит после того, как клиент подготовит пакет документов. Поскольку сотруднику финансового учреждения потребуется время на проверку данных, ждать ответа касательно отклонения или одобрения заявки придется в течение, как минимум, нескольких рабочих дней.

Заключение

Рефинансирование позволит избавиться от проблемных задолженностей без риска ухудшения кредитной истории и начисления штрафов. Банки предлагают разные варианты для перекредитования, однако обновленные условия сделок всегда приносят выгоду заемщику.

Пересмотр процентных ставок одновременно с согласованием персонального графика платежей снижает уровень платежной нагрузки. Таким образом, в большинстве случаев должники предпочитают рефинансировать кредиты с помощью быстроразвивающихся компаний, предлагающих гибкие условия для сотрудничества.

Back to Top